มีรายงานว่าเฟดวางแผนที่จะเพิ่มเกณฑ์สินทรัพย์ขั้นต่ำเพื่อกำกับดูแลธนาคารอย่างเข้มงวดมากขึ้น

แหล่งข่าว 4 รายที่ทราบรายละเอียดการหารือระบุว่า ธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) กำลังวางแผนที่จะปรับเพิ่มเกณฑ์สินทรัพย์ที่จะนำไปสู่การกำกับดูแลที่เข้มงวดมากขึ้นสำหรับธนาคารต่างๆ การเปลี่ยนแปลงนี้จะปรับกรอบการทำงานที่มีอยู่ให้สอดคล้องกับการเติบโตทางเศรษฐกิจและอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งอาจช่วยลดต้นทุนการปฏิบัติตามกฎระเบียบสำหรับธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่ง และสร้างพื้นที่สำหรับการขยายตัวมากขึ้น

รายละเอียดของการเปลี่ยนแปลงที่เสนอ

แหล่งข่าวระบุว่า ธนาคารกลางคาดว่าจะเสนอการปรับดัชนีเกณฑ์ดังกล่าวในปลายปีนี้ ภายใต้กฎปัจจุบันที่กำหนดขึ้นในปี 2019 ธนาคารต่างๆ ต้องเผชิญกับข้อกำหนดที่เข้มงวดขึ้นเรื่อยๆ รวมถึงการทดสอบภาวะวิกฤต สภาพคล่อง และกฎเกี่ยวกับเงินทุน เมื่อระดับสินทรัพย์เกิน 100 พันล้านดอลลาร์, 250 พันล้านดอลลาร์ และ 700 พันล้านดอลลาร์

แหล่งข่าวซึ่งไม่ประสงค์ออกนามระบุว่า แผนดังกล่าวเกี่ยวข้องกับการปรับระดับเหล่านี้ขึ้น การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญที่เสนอ ได้แก่:

• การเพิ่มเกณฑ์สูงสุดจาก 700 พันล้านดอลลาร์ให้ใกล้เคียงกับ 1 ล้านล้านดอลลาร์

แหล่งข่าวระบุว่า แผนดังกล่าวเกี่ยวข้องกับการปรับระดับเหล่านี้ขึ้น การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญที่เสนอ ได้แก่:

• การเพิ่มเกณฑ์สูงสุดจาก 700 พันล้านดอลลาร์ให้ใกล้เคียงกับ 1 ล้านล้านดอลลาร์ - การปรับเพิ่มเกณฑ์ขั้นต่ำสำหรับข้อกำหนดบางประการในหมวดหมู่ต่ำสุดจาก 100 พันล้านดอลลาร์ เป็นประมาณ 150 พันล้านดอลลาร์

โฆษกของธนาคารกลางสหรัฐปฏิเสธที่จะแสดงความคิดเห็นในเรื่องนี้ แผนดังกล่าวสอดคล้องกับคำกล่าวของมิเชล โบว์แมน รองประธานเฟดฝ่ายกำกับดูแล เมื่อเดือนมกราคมที่ผ่านมา ซึ่งระบุว่าธนาคารกลางจะพิจารณาปรับดัชนีเกณฑ์ดังกล่าวใหม่

Ad

ผลกระทบต่อตลาดและการตอบสนองของอุตสาหกรรม

การปรับเกณฑ์จะมีผลกระทบอย่างมากต่อภาคธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งธนาคารระดับภูมิภาคที่กำลังเข้าใกล้ขีดจำกัดปัจจุบัน ธนาคารต่างๆ โต้แย้งว่าการมีสินทรัพย์เกินระดับเหล่านี้ต้องใช้เงินลงทุนหลายสิบล้านดอลลาร์ต่อปีในด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ การบริหารความเสี่ยง และโครงสร้างพื้นฐานด้านการรายงาน

ธนาคารที่กำลังเข้าใกล้ระดับ 700 พันล้านดอลลาร์ เช่น ยูเอส แบงคอร์ป แคปิตอล วัน พีเอ็นซี ไฟแนนเชียล และทรูอิสต์ จะมีเวลาเติบโตมากขึ้นก่อนที่จะเผชิญกับการกำกับดูแลที่เข้มงวดที่สุดจากเฟด ในขณะเดียวกัน ธนาคารอย่าง Western Alliance และ Zions อาจขยายสินทรัพย์เกิน 100 พันล้านดอลลาร์ได้โดยไม่ต้องแบกรับต้นทุนด้านกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องในทันที การเปลี่ยนแปลงนี้ยังอาจกระตุ้นให้เกิดการควบรวมกิจการและการซื้อกิจการในหมู่ธนาคารขนาดกลางที่ลังเลที่จะเติบโตเพราะกลัวว่าจะเกินเกณฑ์ปัจจุบัน

บริบทด้านกฎระเบียบ

กรอบการกำกับดูแลในปัจจุบันมาจากกฎหมาย Dodd-Frank Act ปี 2010 ซึ่งต่อมาได้รับการแก้ไขโดยรัฐสภาในปี 2018 เพื่อผ่อนปรนข้อกำหนดบางประการ กฎหมายนี้ให้อำนาจแก่เฟดในการปรับแต่งการกำกับดูแลอย่างมาก อุตสาหกรรมธนาคารโต้แย้งมานานแล้วว่าเกณฑ์สินทรัพย์ถาวรนั้นไม่แน่นอนและไม่ทันกับเศรษฐกิจ ทำให้การตัดสินใจทางธุรกิจบิดเบือนไป

ผู้ที่วิพากษ์วิจารณ์การเปลี่ยนแปลงที่อาจเกิดขึ้นโต้แย้งว่าการผ่อนปรนกฎเหล่านี้อาจเพิ่มความเสี่ยงเชิงระบบและลดการแข่งขัน ซึ่งท้ายที่สุดจะส่งผลเสียต่อผู้บริโภค ผู้สนับสนุน รวมถึงโฆษกของ U.S. Bancorp ยืนยันว่ากฎที่ปรับปรุงใหม่จะช่วยผู้บริโภคและธุรกิจโดยการเพิ่มขีดความสามารถในการปล่อยสินเชื่อของธนาคารและการแข่งขัน