연준, 은행 감독 강화를 위해 자산 기준 상향 조정 계획 중인 것으로 알려짐

미국 연방준비제도(Fed)가 은행에 대한 규제 강화 기준을 높이는 자산 규모 상한선을 상향 조정하는 방안을 마련 중이라고 관련 논의에 정통한 네 명의 소식통이 밝혔습니다. 이번 조치는 경제 성장과 인플레이션을 반영하여 기존 규제 체계를 조정하는 것으로, 대형 은행들의 규제 준수 비용을 완화하고 확장 여지를 확대하는 효과를 가져올 수 있을 것으로 예상됩니다.

제안된 변경 사항 상세 내용

중앙은행은 올해 하반기에 자산 규모 상한선 재조정안을 제안할 것으로 예상된다고 소식통들은 전했습니다. 2019년에 제정된 현행 규정에 따르면, 은행들은 자산 규모가 1,000억 달러, 2,500억 달러, 7,000억 달러를 넘어서면 스트레스 테스트, 유동성, 자본 요건 등 더욱 엄격한 규제를 적용받게 됩니다.

익명을 요구한 소식통들에 따르면, 이번 계획은 이러한 기준치를 상향 조정하는 것을 포함합니다. 주요 변경 사항은 다음과 같습니다.

• 최고 기준치를 현재 1조 달러에 가까운 수준으로 상향 조정
• 가장 낮은 등급의 일부 요건 충족 기준을 1,000억 달러에서 약 1,500억 달러로 상향 조정합니다.

연준 대변인은 이 사안에 대해 논평을 거부했습니다. 이 계획은 지난 1월 미셸 보우먼 연준 감독 담당 부의장이 중앙은행이 기준치를 재조정할 가능성을 시사한 발언과 일맥상통합니다.

시장 영향 및 업계 반응

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기준치 조정은 은행 부문, 특히 현재 기준치에 근접한 지역 은행들에 상당한 영향을 미칠 것입니다. 은행들은 이러한 자산 수준을 넘어서면 규정 준수, 위험 관리 및 보고 인프라에 매년 수천만 달러를 지출해야 한다고 주장합니다.

U.S. Bancorp, Capital One, PNC Financial, Truist와 같이 7,000억 달러에 근접한 은행들은 연준의 가장 엄격한 감독을 받기 전에 더 많은 성장 여력을 확보하게 될 것입니다. 한편, 웨스턴 얼라이언스나 자이언스 같은 은행들은 당장 규제 관련 비용을 부담하지 않고도 자산 규모를 1,000억 달러 이상으로 확장할 수 있을 것으로 보입니다. 이러한 변화는 현재의 자산 규모 제한을 초과할까 봐 성장을 주저해왔던 중견 은행들의 인수합병을 촉발할 가능성도 있습니다.

규제 배경

현행 감독 체계는 2010년 도드-프랭크법에 근거하며, 이후 2018년 의회에서 일부 요건을 완화하는 방향으로 개정되었습니다. 이 법은 연준에 감독 방식을 조정할 수 있는 상당한 재량권을 부여합니다. 은행 업계는 오랫동안 고정자산 기준이 자의적이며 경제 상황을 제대로 반영하지 못해 기업의 의사결정을 왜곡한다고 주장해 왔습니다.

이러한 변화에 반대하는 사람들은 규제 완화가 시스템적 위험을 증가시키고 경쟁을 저해하여 궁극적으로 소비자에게 피해를 줄 수 있다고 주장합니다. 반면, US 뱅코프 대변인을 포함한 찬성론자들은 새로운 규정이 은행의 대출 여력과 경쟁을 증진시켜 소비자와 기업 모두에게 도움이 될 것이라고 주장합니다.