連邦準備制度理事会（FRB）は、銀行監督を強化するため、資産基準額を引き上げる計画だと報じられている。

米連邦準備制度理事会（FRB）は、銀行に対するより厳格な規制監督の発動基準となる資産規模を引き上げる計画を策定中であると、協議内容を知る4人の関係者が明らかにした。この措置は、経済成長とインフレを考慮した既存の枠組みの調整であり、大手銀行のコンプライアンスコストの軽減と、事業拡大の余地拡大につながる可能性がある。

提案されている変更の詳細

関係者によると、FRBは今年後半に基準値の見直しを提案する見込みだ。2019年に制定された現行規則では、銀行は資産規模が1,000億ドル、2,500億ドル、7,000億ドルに達するごとに、ストレステスト、流動性規制、自己資本規制など、段階的に厳しい要件を課される。

匿名を条件に取材に応じた関係者によると、この計画ではこれらの基準値を引き上げる。主な変更案は以下の通り。

• 最高基準値を7,000億ドルから1兆ドル近くまで引き上げる。

最低基準額の一部の要件の発動基準を1,000億ドルから約1,500億ドルに引き上げる。

連邦準備制度理事会（FRB）の広報担当者はこの件についてコメントを控えた。この計画は、FRBのミシェル・ボウマン副議長（監督担当）が1月に、FRBが基準額の見直しを検討する可能性を示唆した発言と一致する。

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市場への影響と業界の反応

基準額の調整は、銀行業界、特に現在の基準額に近づいている地方銀行にとって大きな影響を与えるだろう。銀行側は、これらの資産水準を超えるには、コンプライアンス、リスク管理、報告インフラに年間数千万ドルの費用がかかると主張している。

U.S. Bancorp、Capital One、PNC Financial、Truistなど、資産規模が7,000億ドルに近づいている銀行は、FRBの最も厳しい監督を受ける前に、成長のための猶予期間を延長できることになる。一方、ウェスタン・アライアンスやザイオンズのような銀行は、規制上のコストを直ちに負担することなく、資産規模を1,000億ドル以上に拡大できる可能性がある。また、今回の変更は、現行の基準を超えることを恐れて成長を躊躇してきた中堅銀行の間で、合併・買収の波を引き起こす可能性もある。

規制の背景

現在の監督枠組みは、2010年のドッド・フランク法に由来し、その後2018年に議会によって一部要件が緩和される形で改正された。同法は、連邦準備制度理事会（FRB）に監督内容を調整する上で大きな裁量権を与えている。銀行業界は長年、固定資産基準は恣意的で経済の動向に追いついておらず、経営判断を歪めていると主張してきた。

今回の変更案に反対する人々は、規制緩和によってシステミックリスクが増大し、競争が阻害され、最終的には消費者に不利益をもたらすと主張している。一方、U.S.バンコープの広報担当者を含む賛成派は、規制緩和によって銀行の融資能力と競争が促進され、消費者と企業に利益をもたらすと主張している。