華爾街掀起AI競賽 摩根士丹利、高盛等巨頭競相部署數位助理

華爾街各大投資銀行正加速將數位助理整合至日常營運中，競相部署能以最少人為監督完成任務的「代理型人工智慧」（agentic AI），試圖在這場生產力競賽中取得領先地位。

根據路透社報導，這些銀行的目標是讓AI助理與人類員工協同工作，應用範圍涵蓋財富管理、客戶審查、交易執行到財資管理等多個領域。

主要銀行積極佈局

各大銀行已開始在其核心業務中嵌入或規劃使用代理型AI，具體應用日益多元。

• 摩根士丹利 (Morgan Stanley)：財富管理AI主管 Koren Maranca 表示，該行將於今年夏季稍晚開始測試能全天候與客戶互動的數位助理。目前，AI助理已用於協助財務顧問分析投資、建議策略，未來將主動向顧問推送客戶相關的提醒與建議。
• 紐約梅隆銀行 (BNY Mellon)：執行長 Robin Vince 在一檔播客節目中透露，該行將數位員工視為團隊成員，並為其分配登入ID與暱稱，例如名為「Payment Pete」的助理。這些數位員工有專屬的人類經理負責訓練與績效評估。
• 瑞銀集團 (UBS)：瑞銀的AI產品主管 Richard James 指出，AI助理每天會向財務顧問發送數千條行動警示，例如客戶的年金即將到期需要再投資。在顧問與客戶做出決策後，AI助理可執行交易與資金轉移。該行稱，AI讓顧問能將 70% 的時間用於與客戶溝通。
• 高盛 (Goldman Sachs) 與 摩根大通 (JPMorgan)：高盛已與AI公司 Anthropic 合作開發用於交易、會計和客戶開戶流程的AI助理；摩根大通則視企業財資管理為代理型AI的潛力應用領域。

生產力競賽與投資回報

Ad

這股趨勢反映了銀行業提升效率的迫切需求。根據安侯建業 (KPMG) 今年6月的一項調查，51% 的銀行正在試行AI助理。KPMG美國銀行業部門主管 Peter Torrente 指出，銀行正全面檢視各個職位，以決定哪些應轉為人機協作的混合角色。

隨著銀行在AI領域的投資不斷擴大，投資者也開始關注其投資回報 (ROI)。Torrente 表示，投資者想知道這些科技支出的回報在哪，因此銀行可能將資源集中在回報更明顯且易於規模化的AI應用領域。

風險控管與人為監督

代理型AI的廣泛應用也引發了監管機構和銀行高層對相關風險的關注。銀行在給予這些數位助理內部系統存取權限的同時，也設立了嚴格的防護機制。

摩根士丹利的 Maranca 強調，系統將始終設有人為監督，AI助理無權自主做出投資組合決策。貝恩策略顧問公司 (Bain & Company) 金融服務進階分析全球主管 Bhavi Mehta 也表示，銀行目前主要將AI用於內部流程，在涉及客戶的關鍵功能上仍極為謹慎，並確保有人員介入。