华尔街银行加速部署AI数字助理，开启生产力竞赛

华尔街各大银行正在加速将AI数字助理（或称“代理式AI”）整合到日常运营中，希望通过这种能够以最少人工监督自主完成任务的技术，在生产力方面抢占先机。这场竞赛已延伸至财富管理、客户审核、交易和财资服务等多个核心业务领域。

巨头竞相布局“数字员工”

顶级金融机构正在积极部署或规划使用代理式AI，让其与人类员工协同工作。这些AI不仅是工具，更被视为团队成员。

• 摩根士丹利 (Morgan Stanley)：该行已在利用AI代理协助财务顾问处理各类任务。财富管理人工智能主管Koren Maranca透露，今年夏天晚些时候将开始测试能与客户全天候互动的数字助理。
• 纽约梅隆银行 (BNY Mellon)：据其首席执行官Robin Vince在一次播客中介绍，该行的数字员工拥有登录ID和昵称，像人类同事一样加入团队。例如，名为“Payment Pete”的数字助理有专门的人类经理负责培训和绩效评估。
• 瑞银集团 (UBS)：其财务顾问每天会收到AI代理发出的数千条行动提醒，例如客户的年金即将到期需要再投资。瑞银表示，AI让顾问能将70%的时间用于与客户沟通，而非处理日常事务。
• 高盛 (Goldman Sachs) 与 摩根大通 (JPMorgan)：高盛已与AI公司Anthropic合作，开发用于交易、客户引导等任务的代理。摩根大通则认为企业财资服务是代理式AI应用的成熟领域。

生产力提升与投资回报成焦点

银行部署AI的主要驱动力是提升效率和生产力。根据咨询公司毕马威 (KPMG) 今年6月的一项调查，已有51%的银行正在试行AI代理。毕马威美国银行业部门负责人Peter Torrente指出，银行正在全面审视所有岗位，以确定哪些适合人类、哪些适合AI代理，以及哪些需要人机协作。

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随着在AI技术上的投资不断增加，投资者也开始密切关注其投资回报率 (ROI)。Torrente表示：“投资者正在询问这些技术支出的回报将体现在何处，这促使银行将AI投入集中在那些回报更明显、更易于规模化的领域。”

风险与监管并存，人工监督是关键

代理式AI的广泛应用也引发了监管机构和银行高管对相关风险的关注。虽然银行在授权这些数字代理访问内部系统时设置了“护栏”，但确保其行为合规可控至关重要。

多数银行强调，在关键决策环节，人工监督不可或缺。摩根士丹利的Maranca明确表示，AI代理不会拥有自主决定投资组合的权力。贝恩公司 (Bain & Company) 金融服务高级分析全球主管Bhavi Mehta也指出，目前银行主要将AI用于内部流程，在涉及客户的环节“极其谨慎”，并确保所有关键职能都有人类员工参与。