ธนาคารวอลล์สตรีทเร่งนำ AI ช่วยงาน หวังชิงความได้เปรียบด้านผลิตภาพ

ธนาคารชั้นนำในวอลล์สตรีทกำลังเร่งนำผู้ช่วยดิจิทัลที่ขับเคลื่อนด้วยปัญญาประดิษฐ์ (AI) เข้ามาเป็นส่วนหนึ่งของการดำเนินงานประจำวันอย่างจริงจัง เพื่อชิงความได้เปรียบในการแข่งขันด้านผลิตภาพ โดยเทคโนโลยีนี้ถูกนำมาใช้ในหลากหลายส่วนงาน ตั้งแต่การบริหารความมั่งคั่งไปจนถึงการซื้อขายหลักทรัพย์

การแข่งขันใช้ "พนักงาน AI" เพิ่มประสิทธิภาพ

สถาบันการเงินขนาดใหญ่กำลังแข่งขันกันนำ Agentic AI หรือ AI ที่สามารถทำงานได้ด้วยตนเองโดยต้องการการกำกับดูแลจากมนุษย์น้อยที่สุด มาใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานในหลากหลายด้าน ตั้งแต่การตรวจสอบข้อมูลลูกค้าไปจนถึงการบริหารพอร์ตการลงทุน

• Morgan Stanley เตรียมทดสอบผู้ช่วยดิจิทัลที่จะสื่อสารกับลูกค้าได้โดยตรงในช่วงปลายฤดูร้อนนี้ หลังจากที่ได้ใช้ AI ช่วยงานที่ปรึกษาทางการเงินในการวิเคราะห์การลงทุนและสร้างพอร์ตโฟลิโออยู่แล้ว
• BNY Mellon ได้สร้าง "พนักงานดิจิทัล" ที่มี ID ล็อกอินและชื่อเล่นเป็นของตัวเอง เช่น "Payment Pete" เพื่อทำงานร่วมกับทีมมนุษย์ โดยมีผู้จัดการที่เป็นมนุษย์คอยดูแลและประเมินผล
• ขณะที่ UBS ระบุว่า AI ช่วยให้ที่ปรึกษาทางการเงินของธนาคารสามารถใช้เวลาถึง 70% ไปกับการพูดคุยกับลูกค้า แทนที่จะเป็นงานเอกสาร โดย AI จะคอยส่งการแจ้งเตือนและสามารถทำธุรกรรมตามคำสั่งได้
• นอกจากนี้ Goldman Sachs ได้ร่วมมือกับ Anthropic เพื่อพัฒนา AI สำหรับงานซื้อขายและตรวจสอบลูกค้า ส่วน JPMorgan และ Citi ก็กำลังพัฒนา AI สำหรับงานด้านการเงินขององค์กรและบริหารความมั่งคั่งเช่นกัน

ผลตอบแทนการลงทุนและความคาดหวัง

การลงทุนด้าน AI ที่เพิ่มขึ้นทำให้เกิดคำถามจากนักลงทุนเกี่ยวกับผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) Peter Torrente จาก KPMG ระบุว่า นักลงทุนต้องการเห็นว่าเม็ดเงินที่ลงทุนไปในเทคโนโลยีเหล่านี้จะสร้างผลตอบแทนที่ชัดเจนได้อย่างไร

Ad

ผลสำรวจล่าสุดของ KPMG ในเดือนมิถุนายนพบว่า 51% ของธนาคารกำลังอยู่ในช่วงทดลองใช้ AI agents ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงแนวโน้มที่กำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว ด้วยเหตุนี้ ธนาคารต่างๆ จึงมุ่งเน้นไปที่การใช้ AI ในส่วนงานที่สามารถวัดผลตอบแทนได้ชัดเจนและขยายผลได้ง่าย เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับนักลงทุน

ความเสี่ยงและการกำกับดูแลยังคงเป็นโจทย์สำคัญ

แม้จะมีการนำมาใช้อย่างแพร่หลาย แต่ความเสี่ยงและการกำกับดูแลยังคงเป็นประเด็นที่ผู้บริหารธนาคารและหน่วยงานกำกับให้ความสำคัญเป็นอย่างยิ่ง ธนาคารต่างๆ ได้วาง "แนวป้องกัน" (guardrails) เพื่อจำกัดการเข้าถึงระบบภายในของ AI และยืนยันว่าการตัดสินใจที่สำคัญยังคงต้องผ่านการอนุมัติจากมนุษย์เสมอ

Koren Maranca หัวหน้าฝ่าย AI สำหรับการบริหารความมั่งคั่งของ Morgan Stanley ย้ำว่า "จะมีการกำกับดูแลโดยมนุษย์อยู่เสมอ" และ AI จะไม่มีอำนาจในการตัดสินใจเกี่ยวกับพอร์ตโฟลิโอของลูกค้าโดยอัตโนมัติ ซึ่งสอดคล้องกับความเห็นของผู้เชี่ยวชาญที่มองว่าธนาคารยังคงระมัดระวังอย่างยิ่งเมื่อเทคโนโลยีนี้เกี่ยวข้องกับลูกค้าโดยตรง