Phố Wall tăng tốc triển khai trợ lý AI trong cuộc đua năng suất

Các ngân hàng hàng đầu Phố Wall đang đẩy mạnh việc tích hợp các trợ lý kỹ thuật số vào hoạt động hàng ngày, xác định cách các "tác tử" (agent) này tương tác với nhân viên và khách hàng trong một cuộc đua nhằm nâng cao năng suất. Các định chế tài chính đang cạnh tranh trong việc áp dụng AI tạo sinh tự hành (agentic AI) – công nghệ có khả năng hoàn thành nhiệm vụ với sự giám sát tối thiểu của con người.

Cuộc đua ứng dụng AI tự hành

AI tạo sinh tự hành đang được triển khai trong nhiều lĩnh vực, từ quản lý tài sản, thẩm định khách hàng, giao dịch cho đến quản trị ngân quỹ. Các ngân hàng đang ngày càng thúc đẩy việc đưa các tác tử có thể tự động thực hiện hành động thay mặt người dùng vào quy trình vận hành và làm việc song song với con người.

Theo một khảo sát vào tháng 6 của KPMG, 51% các ngân hàng đã và đang trong giai đoạn thử nghiệm các tác tử AI. Peter Torrente, lãnh đạo khối ngành ngân hàng tại KPMG Hoa Kỳ, cho biết công ty đang làm việc với các ngân hàng để "xem xét toàn bộ các vai trò và xác định đâu là vai trò kết hợp (hybrid), đâu là vai trò cho nhân viên AI, và đâu là vai trò chỉ dành cho con người."

'Nhân viên kỹ thuật số' tại các ngân hàng lớn

Nhiều gã khổng lồ tài chính đã có những bước tiến cụ thể trong việc ứng dụng AI tự hành vào công việc thường nhật:

Ad

• Morgan Stanley: Theo Koren Maranca, người đứng đầu bộ phận AI cho mảng Quản lý Tài sản, ngân hàng sẽ bắt đầu thử nghiệm các trợ lý kỹ thuật số tương tác với khách hàng vào cuối mùa hè này. Các tác tử AI hiện đã hỗ trợ chuyên viên tư vấn tài chính trong nhiều tác vụ như phân tích đầu tư và đề xuất chiến lược.
• BNY Mellon: Giám đốc điều hành Robin Vince cho biết ngân hàng coi các nhân viên kỹ thuật số như những "đồng nghiệp" thực thụ. Chúng được cấp ID đăng nhập, có biệt danh (ví dụ: Payment Pete) và được quản lý bởi một người quản lý con người chịu trách nhiệm đào tạo và kiểm soát chất lượng.
• UBS: Các chuyên viên tư vấn tài chính tại UBS nhận hàng nghìn cảnh báo mỗi ngày từ các tác tử AI, ví dụ như khi một hợp đồng niên kim của khách hàng sắp đáo hạn. Ngân hàng cho biết AI giúp các chuyên viên tư vấn dành tới 70% thời gian để trao đổi với khách hàng thay vì làm các công việc thủ tục.
• Goldman Sachs & JPMorgan: Goldman Sachs đã hợp tác với Anthropic để phát triển các tác tử AI cho các nhiệm vụ như giao dịch và kế toán, trong khi JPMorgan nhận thấy lĩnh vực quản trị ngân quỹ doanh nghiệp có tiềm năng lớn để được chuyển đổi bởi công nghệ này.

Thách thức về giám sát và lợi tức đầu tư

Việc sử dụng AI tự hành ngày càng tăng đang đặt ra các câu hỏi về rủi ro, trách nhiệm giải trình và sự giám sát từ các nhà quản lý và lãnh đạo ngân hàng. Các tổ chức đang cấp cho các tác tử kỹ thuật số quyền truy cập vào hệ thống nội bộ, nhưng luôn đi kèm với các hàng rào bảo vệ.

Bà Maranca của Morgan Stanley khẳng định rằng sẽ luôn có sự giám sát của con người và các tác tử sẽ không có quyền tự chủ đưa ra quyết định về danh mục đầu tư. Tương tự, Bhavi Mehta từ Bain & Company nhận định các ngân hàng đang "cực kỳ thận trọng khi công nghệ này tiếp xúc với khách hàng và đảm bảo rằng luôn có sự tham gia của con người trong bất kỳ chức năng quan trọng nào."

Trong khi đó, các nhà đầu tư đang ngày càng quan tâm đến lợi tức đầu tư (ROI) từ các khoản chi tiêu công nghệ khổng lồ. Theo ông Torrente của KPMG, áp lực này khiến các ngân hàng có khả năng tập trung vào những lĩnh vực ứng dụng AI mà lợi nhuận rõ ràng hơn và có thể nhân rộng quy mô.