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ウォール街、生産性向上へ「エージェントAI」導入を加速
米ウォール街の大手金融機関が、生産性向上の切り札として、人間による監督を最小限に抑えながら自律的にタスクを遂行する「エージェントAI」の導入を加速させています。資産管理やトレーディング、顧客審査といった中核業務において、デジタルアシスタントを人間の従業員と連携させる動きが活発化しています。
導入が加速する背景
金融機関は、エージェントAIの導入競争を繰り広げています。これは、業務効率を飛躍的に高める可能性を秘めているためです。コンサルティング大手KPMGが6月に実施した調査によると、銀行の51%がすでにAIエージェントの試験導入を進めていることが明らかになりました。
KPMGの米国バンキングセクター責任者であるピーター・トレンテ氏は、「銀行と協力し、業務プロセス全体を見直している。どの役割を人間とAIのハイブリッドにするか、AIエージェントに任せるか、あるいは人間のみが担うべきかを判断する手助けをしている」と述べています。
大手金融機関の具体的な活用事例
各社はすでに、日々の業務にエージェントAIを組み込む具体的な計画を進めています。
Ad- モルガン・スタンレー: 今夏後半から、顧客と直接対話するデジタルアシスタントのテストを開始する予定です。同行の資産管理AI部門責任者、コレン・マランカ氏によると、すでにファイナンシャル・アドバイザーを支援するエージェントが稼働しており、今後は顧客に関するリマインダーや推奨事項をアドバイザーに能動的に通知するようになるとのことです。
- BNYメロン: 「デジタル従業員」をチームの一員として扱い、ログインIDやニックネームを与えています。ロビン・ビンスCEOはポッドキャストで、「『ペイメント・ピート』と名付けられたデジタル従業員は、人間のマネージャーによるトレーニングや品質管理を受けながら、日々のタスクをこなしている」と語りました。
- UBS: ファイナンシャル・アドバイザーは、顧客の年金満期に伴う再投資の必要性など、行動を促すアラートをAIエージェントから毎日数千件受け取っています。同行のAIプロダクト責任者リチャード・ジェームズ氏によれば、AIの活用により、アドバイザーは業務時間の70%を事務作業ではなく顧客との対話に充てられるようになったとしています。
このほか、ゴールドマン・サックスはアンソロピック社と提携してトレーディングや顧客オンボーディング業務を担うエージェントを開発しており、JPモルガンは法人向け財務管理分野での活用を見込んでいます。シティも、AIを活用したバーチャル資産管理チームメンバーの導入を準備しています。
投資家の視点とリスク管理
AIへの投資が拡大する中、銀行の投資家は技術投資に対する収益性（ROI）に注目しています。トレンテ氏は、「投資家はROIがどこで生まれるのかを問うており、銀行は成果が明確で規模を拡大しやすいAI分野に投資を集中させる可能性が高い」と指摘します。
一方で、エージェントAIの普及は、規制当局や経営陣にリスク管理という新たな課題を突きつけています。各行はAIに内部システムへのアクセスを許可するものの、厳格な監視体制を敷いています。モルガン・スタンレーのマランカ氏は、ポートフォリオに関する最終的な意思決定権をAIに与えることはなく、常に人間による監督が行われると強調しました。ベイン・アンド・カンパニーのバビ・メータ氏も、「特に顧客に影響が及ぶ場合は極めて慎重で、重要な機能には必ず人間が関与するようにしている」と述べています。