विश्लेषण से पता चलता है कि ब्याज मार्जिन में वृद्धि के कारण अमेरिकी बैंकों ने तीसरी तिमाही में अधिक लाभ दर्ज किया है।

अमेरिका के अधिकांश बैंकों ने, जिन्होंने 2026 की तीसरी तिमाही के नतीजे जारी किए हैं, लाभप्रदता में निरंतर वृद्धि दर्ज की है। यह वृद्धि शुद्ध ब्याज मार्जिन में विस्तार के कारण हुई है, जिसने शुल्क-आधारित राजस्व में गिरावट की भरपाई की है। हालांकि, रेमंड जेम्स द्वारा शुक्रवार को जारी एक विश्लेषण के अनुसार, पिछली तिमाही की तुलना में अनुमानित आय से बेहतर प्रदर्शन की गति धीमी हुई है और ऋण वृद्धि में भी कमी आई है।

750 मिलियन डॉलर से अधिक की संपत्ति वाले 429 सार्वजनिक रूप से सूचीबद्ध बैंकों में से 186 ने तीसरी तिमाही के नतीजे जारी किए हैं। आंकड़ों से पता चलता है कि इनमें से 59% बैंकों ने अनुमानित आय से बेहतर प्रदर्शन किया, जो दूसरी तिमाही में देखे गए 67% की तुलना में कम है।

मार्जिन विस्तार से राजस्व में वृद्धि

रिपोर्ट करने वाले बैंकों का औसत राजस्व तिमाही-दर-तिमाही 2.4% बढ़ा, जो मुख्य रूप से मजबूत ब्याज-संबंधी आय से प्रेरित है। जबकि शुल्क राजस्व में 1.3% की औसत गिरावट देखी गई, वहीं क्रमिक शुद्ध ब्याज आय में 3.2% की औसत वृद्धि हुई।

यह वृद्धि ऋणदाताओं के लिए एक प्रमुख लाभप्रदता मापक, औसत शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) द्वारा समर्थित थी, जो दूसरी तिमाही से 4 आधार अंक बढ़कर 3.75% हो गया। यह सुधार बैंकों द्वारा परिसंपत्तियों पर अर्जित आय में वित्तपोषण के लिए भुगतान की गई राशि की तुलना में अधिक तेजी से वृद्धि को दर्शाता है।

• औसत अर्जित परिसंपत्ति प्रतिफल में 11 आधार अंक की वृद्धि हुई।
• औसत निधि लागत में धीमी गति से 5 आधार अंक की वृद्धि हुई।

ऋण वृद्धि में कमी के बावजूद लाभप्रदता में वृद्धि

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लाभप्रदता मापदंडों में सुधार हुआ, परिसंपत्तियों पर औसत प्रतिफल (आरओए) दूसरी तिमाही के 1.27% से बढ़कर 1.30% हो गया, और मूर्त साझा इक्विटी पर औसत प्रतिफल (आरओटीसीई) 14.1% से बढ़कर 14.9% हो गया। बैंकों के ओवरहेड खर्चों का मापक, औसत दक्षता अनुपात भी 56.2% से बढ़कर 55.0% हो गया।

मजबूत मुनाफे के बावजूद, ऋण वृद्धि की दर तिमाही-दर-तिमाही घटकर औसतन 1.2% रह गई, जो पिछली तिमाही के 1.8% से कम है। परिसंपत्ति गुणवत्ता काफी हद तक स्थिर रही, गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों और ऋणों का औसत अनुपात थोड़ा घटकर 0.57% हो गया। हालांकि, शुद्ध बट्टे खाते (अपराधियों के लिए अप्रतिदेय ऋण) दूसरी तिमाही के 0.09% से बढ़कर 0.12% हो गया।

क्षेत्रीय रुझान और दृष्टिकोण

प्रदर्शन क्षेत्र के अनुसार भिन्न रहा, पश्चिम और दक्षिण-पूर्व के बैंकों ने क्रमशः 9 और 6 आधार अंकों की सबसे मजबूत शुद्ध लाभ आय (एनआईएम) वृद्धि दर्ज की। इसके विपरीत, दक्षिण-पश्चिम और मध्य-पश्चिम में मार्जिन में गिरावट आई। दक्षिण-पूर्व के बैंकों ने 1.7% की ऋण वृद्धि के साथ अग्रणी भूमिका निभाई।

आगे चलकर, विश्लेषकों ने बैंकों की आय के बारे में अधिक सकारात्मक दृष्टिकोण अपनाया है। वर्ष 2026 के लिए तीसरी तिमाही की रिपोर्ट के बाद अनुमानों में कुल 28% की वृद्धि हुई है। 2027 के लिए, आय अनुमानों में कुल 11% की वृद्धि हुई है।