क्रेडिट और आय संबंधी चिंताओं के कारण फिच ने फ्लैगस्टार बैंक के आउटलुक को नकारात्मक कर दिया है।

फिच रेटिंग्स ने सोमवार को फ्लैगस्टार बैंक, एन.ए. (NYSE:FLG) के आउटलुक को स्थिर से नकारात्मक कर दिया, जो बैंक की बिगड़ती क्रेडिट गुणवत्ता और कमजोर होती आय प्रवृत्ति को लेकर चिंताओं का संकेत है। रेटिंग एजेंसी ने फ्लैगस्टार की दीर्घकालिक जारीकर्ता डिफॉल्ट रेटिंग को 'BB+' पर बरकरार रखा है, जिसमें मजबूत पूंजी स्थिति और बैलेंस शीट को जोखिममुक्त करने के प्रयासों का हवाला दिया गया है, जो वर्तमान में परिचालन संबंधी चुनौतियों का मुकाबला कर रहे हैं।

लाभप्रदता और क्रेडिट संबंधी चिंताओं के कारण आउटलुक में गिरावट

आउटलुक में यह संशोधन फिच द्वारा बैंक के लिए रेटिंग के दायरे में आई भारी कमी को दर्शाता है, जो उच्च क्रेडिट लागत और प्रबंधन के लाभप्रदता लक्ष्यों में एक और गिरावट के बाद तीसरी तिमाही के प्रदर्शन के कारण हुआ है। एजेंसी ने इस बात पर जोर दिया कि फ्लैगस्टार का प्रदर्शन मार्च 2026 में किए गए अपग्रेड के दौरान अनुमानित प्रदर्शन की तुलना में काफी कमजोर है।

फिच के अनुसार, हालांकि बैंक मामूली रूप से लाभदायक बना रहा, लेकिन औसत परिसंपत्तियों पर इसका तिमाही रिटर्न केवल 6 बेसिस पॉइंट था। बैंक की कम लाभप्रदता ऐसे समय में सामने आई है जब वह मुख्य रूप से अपनी वाणिज्यिक अचल संपत्ति में बढ़ती हुई विवादास्पद और वर्गीकृत संपत्तियों से जूझ रहा है।

वाणिज्यिक अचल संपत्ति पर बढ़ता दबाव

संपत्ति की गुणवत्ता संबंधी चिंताएं फ्लैगस्टार की वाणिज्यिक अचल संपत्ति (सीआरई) संपत्तियों में केंद्रित हैं। फिच ने बताया कि इस पोर्टफोलियो में विवादास्पद और वर्गीकृत ऋणों में क्रमिक रूप से 6% की वृद्धि हुई है, जबकि गैर-उपार्जित ऋण 4.6% पर उच्च बने हुए हैं।

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एजेंसी ने विशेष रूप से बैंक के न्यूयॉर्क शहर के किराया-नियंत्रित बहु-परिवार पोर्टफोलियो में लगातार बढ़ते दबाव की ओर इशारा किया। यह खंड किरायेदार-अनुकूल नियमों, उच्च ऋण-सेवा लागतों और हाल ही में नगरपालिका द्वारा किराए पर लगाए गए प्रतिबंध के दबाव का सामना कर रहा है, जिससे उधारकर्ताओं के नकदी प्रवाह पर दबाव पड़ रहा है।

जोखिम कम करने और पूंजीगत बफर से रेटिंग को समर्थन

नकारात्मक दृष्टिकोण के बावजूद, फिच द्वारा 'बीबी+' रेटिंग की पुष्टि फ्लैगस्टार की जोखिम कम करने की गतिविधियों और पूंजीगत मजबूती से समर्थित है। बैंक ने अपनी पुरानी रियल एस्टेट संपत्तियों की संख्या कम करने में प्रगति की है और अपने कॉमन रियल एस्टेट और मल्टीफैमिली पोर्टफोलियो में 1.2 बिलियन डॉलर के सममूल्य का भुगतान दर्ज किया है।

इस भुगतान के कारण मल्टीफैमिली संपत्तियों के बैलेंस में क्रमिक रूप से 4% की कमी आई और व्यापक वाणिज्यिक संपत्ति ऋणों में 2% की गिरावट दर्ज की गई, जिससे रेटिंग को महत्वपूर्ण समर्थन मिला। इसके अलावा, फ्लैगस्टार का कॉमन इक्विटी टियर 1 (CET1) अनुपात अनुमानित 12.4% रहा। फिच ने प्रबंधन के 2027 तक शेयर पुनर्खरीद को रोकने के निर्णय को पूंजी संरक्षण के लिए एक अनुशासित कदम बताया, ताकि क्रेडिट गुणवत्ता और लाभप्रदता में सुधार होने तक पूंजी सुरक्षित रहे।