華爾街競相導入 AI 數位助理 生產力競賽白熱化

華爾街各大投資銀行正積極將數位助理整合至日常營運中，競相部署能以最少人為監督來完成任務的「代理型 AI」（agentic AI），試圖在這場生產力競賽中取得領先地位。

各大投行積極佈局

金融巨頭們正將代理型 AI 嵌入或計劃用於多項核心業務功能，並讓這些數位員工與人類同事協同工作。

• 摩根士丹利 (Morgan Stanley)：財富管理部門主管 Koren Maranca 表示，該行將於今年夏天稍晚開始測試能全天候與客戶互動的數位助理。目前，AI 代理已用於協助理財顧問分析投資、建議策略，未來更將主動向顧問推送客戶相關的提醒與建議。
• 紐約梅隆銀行 (BNY)：執行長 Robin Vince 曾表示，該行將數位員工視為團隊成員，分配登入 ID 和暱稱，並由人類經理負責訓練與績效評估。例如，名為「Payment Pete」的數位助理負責處理支付任務。
• 瑞銀集團 (UBS)：理財顧問的 AI 代理每天會發出數千條行動提醒，例如客戶的年金即將到期需要再投資。在顧問與客戶做出決策後，AI 代理可執行交易與資金轉移。瑞銀指出，AI 讓顧問能將 70% 的時間用於與客戶溝通。
• 高盛 (Goldman Sachs) 與 摩根大通 (JPMorgan) 等：高盛已與 AI 公司 Anthropic 合作開發用於交易、客戶審查的代理；摩根大通則視企業財資管理為極具潛力的應用領域。花旗 (Citi) 也在準備推出 AI 虛擬財富管理團隊成員。

生產力效益與投資回報

銀行業導入 AI 代理的背後，是提升生產力的巨大潛力。根據國際會計師事務所畢馬威 (KPMG) 六月的一項調查，51% 的銀行正在試行 AI 代理。畢馬威美國銀行業部門主管 Peter Torrente 指出，銀行正在全面檢視各個職位，以決定哪些應轉為人機協作的混合角色。

Ad

隨著銀行在 AI 領域的投資不斷擴大，投資人也開始關注其投資回報率 (ROI)。Torrente 表示，投資人想知道這些科技支出的回報在哪，因此銀行可能將資源集中在回報更為明確且易於規模化的 AI 應用領域。

風險控管與人為監督成關鍵

代理型 AI 的廣泛應用，也促使監管機構與銀行高層開始關注其伴隨的風險。儘管銀行賦予這些數位代理存取內部系統的權限，但都設有嚴格的「護欄」(guardrails)。

摩根士丹利的 Maranca 強調，系統將永遠設有人為監督，AI 代理無權自主做出投資組合決策。貝恩策略顧問公司 (Bain & Company) 金融服務進階分析全球主管 Bhavi Mehta 也指出，銀行目前主要將 AI 用於內部流程，在涉及客戶的環節上極為謹慎，確保任何關鍵功能都有真人參與。