Các ngân hàng Phố Wall đẩy mạnh trợ lý ảo trong cuộc đua tăng năng suất

Các ngân hàng lớn tại Phố Wall đang đẩy nhanh việc tích hợp trợ lý kỹ thuật số vào hoạt động hàng ngày, xác định cách các tác nhân AI này tương tác với nhân viên và khách hàng trong một cuộc đua nhằm chiếm vị thế dẫn đầu về năng suất.

Cuộc đua triển khai AI tự hành

Các ngân hàng đang cạnh tranh trong việc áp dụng AI tự hành (agentic AI) – loại trí tuệ nhân tạo có thể hoàn thành nhiệm vụ với sự giám sát tối thiểu của con người. Các lĩnh vực ứng dụng bao gồm quản lý tài sản, thẩm định khách hàng, giao dịch và nghiệp vụ ngân quỹ.

Theo một khảo sát của KPMG vào tháng 6, 51% các ngân hàng đã và đang thử nghiệm các tác nhân AI. Peter Torrente, lãnh đạo khối ngành ngân hàng tại KPMG Hoa Kỳ, cho biết công ty đang làm việc với các ngân hàng để "xem xét toàn bộ các vai trò và xác định vai trò nào sẽ là kết hợp, vai trò nào do AI đảm nhiệm, và vai trò nào chỉ dành cho con người."

Ứng dụng cụ thể tại các định chế tài chính lớn

Các ngân hàng hàng đầu đang tích hợp hoặc lên kế hoạch sử dụng AI tự hành trong nhiều chức năng công việc hàng ngày.

Ad

• Morgan Stanley: Ngân hàng sẽ bắt đầu thử nghiệm các trợ lý kỹ thuật số tương tác với khách hàng vào cuối mùa hè này, theo Koren Maranca, người đứng đầu bộ phận AI cho mảng Quản lý Tài sản. Các trợ lý này cũng sẽ tự động gửi lời nhắc hoặc đề xuất cho các cố vấn tài chính.
• BNY Mellon: Tại đây, các "nhân viên kỹ thuật số" được xem như thành viên trong nhóm, có ID đăng nhập và biệt danh riêng, chẳng hạn như "Payment Pete". Giám đốc điều hành Robin Vince cho biết mỗi nhân viên kỹ thuật số đều có một người quản lý là con người chịu trách nhiệm đào tạo và kiểm soát chất lượng.
• UBS: Các cố vấn tài chính tại UBS sử dụng các tác nhân AI để nhận hàng nghìn cảnh báo hàng ngày, ví dụ như khi một niên kim của khách hàng đáo hạn. Theo Richard James, trưởng bộ phận sản phẩm AI tại UBS, công nghệ này giúp các cố vấn dành 70% thời gian để trao đổi với khách hàng thay vì làm các công việc thủ công.
• Goldman Sachs và JPMorgan: Goldman Sachs đã hợp tác với Anthropic để phát triển các tác nhân AI cho các nhiệm vụ như giao dịch và thẩm định khách hàng. Trong khi đó, JPMorgan nhận thấy các lĩnh vực như ngân quỹ doanh nghiệp có tiềm năng lớn để được chuyển đổi bởi AI tự hành.

Giám sát và trách nhiệm giải trình

Việc sử dụng AI tự hành ngày càng tăng đang thúc đẩy các cơ quan quản lý và lãnh đạo ngân hàng tập trung vào những rủi ro đi kèm. Các ngân hàng đang triển khai công nghệ này với các "hàng rào bảo vệ" và nhấn mạnh rằng sự giám sát của con người vẫn là yếu tố then chốt.

Bà Maranca của Morgan Stanley khẳng định rằng sẽ luôn có sự giám sát của con người và các tác nhân AI sẽ không có quyền tự quyết định về danh mục đầu tư. Điều này phản ánh cách tiếp cận thận trọng của ngành, đặc biệt là đối với các chức năng quan trọng có ảnh hưởng trực tiếp đến khách hàng.

Trong bối cảnh các khoản đầu tư vào AI tiếp tục tăng, các nhà đầu tư cũng đang đặt câu hỏi về tỷ suất hoàn vốn (ROI). Điều này thúc đẩy các ngân hàng tập trung vào những lĩnh vực ứng dụng AI mà lợi nhuận rõ ràng và có thể nhân rộng.