华尔街银行加速部署AI数字助理，竞逐生产力新高地

据路透社报道，华尔街各大银行正在加速将AI数字助理整合到日常运营中，竞相部署能够以最少人工监督完成任务的“代理式人工智能 (agentic AI)”，以期在这场生产力竞赛中抢占先机。

这些金融巨头正将AI代理应用于财富管理、客户审查、交易和财资服务等多个领域，旨在提升运营效率。银行不仅在内部测试这些技术，更开始推动AI代理与人类员工协同工作，自主代表用户执行操作。

AI员工进入核心业务

多家银行已在核心职能中嵌入或计划使用代理式AI，具体应用场景日益丰富。

• 摩根士丹利 (Morgan Stanley)：该行财富管理部门的人工智能主管Koren Maranca透露，将于今年夏末开始测试能与客户全天候互动的数字助理。目前，AI代理已在协助财务顾问分析投资、建议策略和构建投资组合，未来还将主动向顾问推送客户相关的提醒和建议。
• 纽约梅隆银行 (BNY)：据其首席执行官Robin Vince早前在播客中介绍，该行将数字员工视为团队成员，为其分配登录ID和昵称（如“支付皮特”），并由人类经理负责培训和绩效评估。
• 瑞银集团 (UBS)：财务顾问使用的AI代理每天会发送数千条行动警报，例如客户年金即将到期需要再投资。在顾问与客户做出交易决策后，AI代理可以执行交易和资金转账。瑞银称，这使得顾问能将70%的时间用于与客户沟通。
• 其他银行：高盛 (Goldman Sachs) 已与Anthropic合作开发用于交易和客户引导的AI代理；摩根大通 (JPMorgan) 认为企业财资服务是该技术的理想应用领域；花旗 (Citi) 则正准备推出一个AI驱动的虚拟财富管理“团队成员”。

效率提升与投资回报

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银行部署AI代理的核心驱动力是提升生产力，但投资者也日益关注其技术支出的投资回报率。毕马威 (KPMG) 银行部门美国负责人Peter Torrente指出，投资者正在询问这些技术投资的回报体现在何处，这促使银行将资源集中在回报更明显、更易于规模化的AI领域。

根据毕马威6月的一项调查，已有51%的银行正在试行AI代理。贝恩公司 (Bain & Company) 金融服务高级分析全球负责人Bhavi Mehta表示：“银行正越来越多地使用代理式AI，并探索更多应用方式，因为它潜力巨大。”

风险与监管成为焦点

代理式AI的广泛应用也引发了监管机构和银行高管对相关风险的关注。银行在授权这些数字代理访问内部系统时，都设置了严格的防护措施，并强调人类监督的关键作用。

摩根士丹利的Maranca明确表示，人类监督将始终存在，AI代理无权自主做出投资组合决策。Mehta也指出，银行在处理面向客户的应用时极为谨慎，确保任何关键职能都有人类员工参与，以控制风险。