ธนาคารยักษ์ใหญ่ Wall Street เร่งนำ 'ผู้ช่วยดิจิทัล' มาใช้ ชิงความได้เปรียบด้านประสิทธิภาพ

ธนาคารรายใหญ่บน Wall Street กำลังเร่งนำผู้ช่วยดิจิทัลที่ขับเคลื่อนด้วยปัญญาประดิษฐ์ (AI) เข้ามาเป็นส่วนหนึ่งของการดำเนินงานประจำวันอย่างจริงจัง เพื่อชิงความได้เปรียบในการแข่งขันด้านประสิทธิภาพและนวัตกรรมทางการเงิน

การแข่งขันระลอกใหม่ด้วย Agentic AI

ธนาคารชั้นนำกำลังแข่งขันกันอย่างดุเดือดในการนำ Agentic AI หรือ AI เชิงปฏิบัติการ ซึ่งเป็น AI ที่สามารถทำงานที่ได้รับมอบหมายให้สำเร็จได้โดยต้องการการกำกับดูแลจากมนุษย์น้อยที่สุด มาปรับใช้ในหลากหลายส่วนงาน ตั้งแต่การบริหารความมั่งคั่ง การตรวจสอบลูกค้า ไปจนถึงการซื้อขายและการบริหารเงินคงคลัง

เป้าหมายหลักคือการเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน โดยธนาคารกำลังผลักดันให้ AI เหล่านี้ทำงานร่วมกับพนักงานที่เป็นมนุษย์ในฐานะ "เพื่อนร่วมทีมดิจิทัล" ผลสำรวจของ KPMG ในเดือนมิถุนายนระบุว่า 51% ของธนาคาร กำลังอยู่ในช่วงทดลองใช้ AI agents แล้ว ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงแนวโน้มที่กำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว

กรณีศึกษา: ยักษ์ใหญ่การเงินนำ AI มาใช้อย่างไร

สถาบันการเงินหลายแห่งได้เริ่มนำ AI agents มาใช้ในรูปแบบที่แตกต่างกันไป:

Ad

• Morgan Stanley: Koren Maranca หัวหน้าฝ่าย AI สำหรับการบริหารความมั่งคั่ง เปิดเผยว่าธนาคารจะเริ่มทดสอบผู้ช่วยดิจิทัลที่สามารถโต้ตอบกับลูกค้าได้โดยตรงในช่วงปลายฤดูร้อนนี้ หลังจากที่ปัจจุบันได้ใช้ AI ช่วยงานที่ปรึกษาทางการเงินในการวิเคราะห์การลงทุนและสร้างพอร์ตโฟลิโออยู่แล้ว
• BNY: ปฏิบัติกับ "พนักงานดิจิทัล" เสมือนเป็นเพื่อนร่วมทีม โดยมีการสร้าง Login ID และตั้งชื่อเล่นให้ เช่น "Payment Pete" ซึ่งมีผู้จัดการที่เป็นมนุษย์คอยฝึกสอนและประเมินผลการทำงาน ตามที่ Robin Vince ซีอีโอของธนาคารกล่าวไว้
• UBS: ที่ปรึกษาทางการเงินของ UBS ได้รับการแจ้งเตือนหลายพันครั้งต่อวันจาก AI agents เกี่ยวกับความจำเป็นในการดำเนินการต่างๆ เช่น เมื่อเงินรายปีของลูกค้าครบกำหนดและต้องนำไปลงทุนต่อ โดย AI สามารถช่วยดำเนินการซื้อขายและโอนเงินได้หลังจากที่ปรึกษาตัดสินใจร่วมกับลูกค้าแล้ว ซึ่ง UBS ระบุว่า AI ช่วยให้ที่ปรึกษาใช้เวลา 70% ไปกับการพูดคุยกับลูกค้าแทนที่จะเป็นงานเอกสาร
• Goldman Sachs และ JPMorgan: Goldman Sachs ได้ร่วมมือกับ Anthropic เพื่อพัฒนา AI สำหรับงานซื้อขาย บัญชีธุรกรรม และการตรวจสอบลูกค้า ขณะที่ JPMorgan มองว่างานด้านการบริหารเงินคงคลังสำหรับองค์กรเป็นส่วนที่มีศักยภาพสูงในการนำ Agentic AI มาใช้

ความท้าทายและบทบาทของมนุษย์

แม้ว่าการใช้ Agentic AI จะมีศักยภาพสูง แต่ก็มาพร้อมกับคำถามด้านความรับผิดชอบและการกำกับดูแล ผู้บริหารธนาคารและหน่วยงานกำกับต่างให้ความสำคัญกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการนำเทคโนโลยีนี้มาใช้อย่างแพร่หลาย

ธนาคารต่างๆ ย้ำว่าการตัดสินใจที่สำคัญยังคงต้องผ่านการอนุมัติจากมนุษย์เสมอ Maranca จาก Morgan Stanley กล่าวว่า "จะมีการกำกับดูแลโดยมนุษย์อยู่เสมอ และ AI agents จะไม่มีอำนาจในการตัดสินใจเกี่ยวกับพอร์ตโฟลิโอได้เอง" ซึ่งสอดคล้องกับความเห็นของ Bhavi Mehta จาก Bain & Company ที่ระบุว่าธนาคารยังคงระมัดระวังอย่างยิ่งเมื่อเทคโนโลยีนี้ต้องมีปฏิสัมพันธ์กับลูกค้าโดยตรง เพื่อให้แน่ใจว่าการทำงานในส่วนที่สำคัญยังมีมนุษย์เข้ามาเกี่ยวข้อง