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ウォール街、生産性競争でAIアシスタント導入を加速
ウォール街の大手金融機関が、生産性向上競争で優位に立つため、「エージェントAI」と呼ばれるデジタルアシスタントの導入を加速させている。最小限の人間の監督下で自律的にタスクを遂行できるAIを、富裕層向け資産管理からトレーディング、顧客審査まで幅広い業務に組み込む動きが活発化している。
各行で進む「デジタル行員」の活用
「エージェントAI」（自律型AI）は、ユーザーに代わって自律的に行動を起こすことができる人工知能を指す。ロイター通信が報じたKPMGの6月の調査によると、銀行の51%がすでにAIエージェントの試験運用を行っているという。
具体的な取り組みは多岐にわたる。
- モルガン・スタンレー: 今夏から顧客と直接対話するデジタルアシスタントのテストを開始予定。すでにファイナンシャル・アドバイザー（FA）向けに投資分析やポートフォリオ構築を支援するエージェントを導入している。
- BNYメロン: 「ペイメント・ピート」といったニックネームを持つ「デジタル行員」を導入。人間の同僚と共にチームの一員としてログインIDを持ち、特定のタスクを割り当てられている。
- UBS: FA向けに、顧客の年金満期などを知らせるアラートを毎日数千件送信。人間が取引を決定すれば、エージェントが取引や送金を完了できる。
- ゴールドマン・サックス: AI企業のAnthropicと提携し、トレーディングや顧客審査などのタスクを担うエージェントを開発中。
- JPモルガンやシティも、それぞれ法人向け財務サービスや富裕層向け資産管理の分野でAI導入を進めている。
生産性向上への期待と投資家の視点
AdAI導入の主な目的は、日常的な業務を自動化し、従業員がより付加価値の高い業務に集中できるようにすることだ。UBSによると、AIの活用により、アドバイザーは勤務時間の70%を顧客との対話に使えるようになったという。
Bain & CompanyのBhavi Mehta氏は、「銀行はエージェントAIの大きな可能性を認識し、その活用方法をますます模索している」と指摘する。しかし、AIへの投資が拡大するにつれ、投資家は投資収益率（ROI）を厳しく見ている。KPMGのPeter Torrente氏によれば、銀行は「リターンがより明確で規模を拡大しやすい特定のAI分野に投資を集中させる可能性が高い」という。
監督とガバナンスが課題に
エージェントAIの利用拡大は、規制当局や銀行経営陣にリスク管理という新たな課題を突きつけている。デジタルエージェントに内部システムへのアクセスを許可する際には、厳格なガードレール（安全策）が不可欠となる。
各行は慎重な姿勢を崩していない。モルガン・スタンレーのウェルス・マネジメントAI責任者であるKoren Maranca氏は、常に人間の監督が介在し、エージェントがポートフォリオに関する最終決定を自律的に行うことはないと強調する。専門家は、特に顧客に直接影響する機能については、重要な判断に必ず人間が関与する体制を維持することが重要だと指摘している。