Hệ thống ngân hàng hợp tác xã Đức đối mặt áp lực, Volksbank Brawo lâm vào khủng hoảng

Những khó khăn ngày càng gia tăng tại ngân hàng Volksbank Brawo của Đức đang phản ánh một vấn đề lớn hơn trong toàn bộ hệ thống ngân hàng hợp tác xã của quốc gia này. Theo một báo cáo từ Bloomberg, nhiều tổ chức đã tham gia vào các hoạt động cho vay và đầu tư rủi ro cao trong thời kỳ lãi suất thấp và hiện đang đối mặt với những hậu quả nghiêm trọng.

Khủng hoảng tại Volksbank Brawo

Volksbank Brawo, một ngân hàng khu vực, đã rơi vào tình trạng bất ổn sau khi Giám đốc điều hành lâu năm Juergen Brinkmann từ chức vào tháng 5. Ngân hàng này sau đó đã thông báo rằng một số tài sản có thể cần phải được ghi giảm giá trị và đang xem xét việc tìm kiếm sự hỗ trợ từ quỹ cứu trợ của ngành.

Trong suốt 15 năm tại vị, ông Brinkmann đã mở rộng ngân hàng thành một tập đoàn tài chính, bất động sản và đầu tư phức hợp, bao gồm hàng trăm công ty. Volksbank Brawo là một trong số hơn sáu ngân hàng hợp tác xã đã phải tìm kiếm sự trợ giúp từ các ngân hàng cùng ngành trong những năm gần đây.

Áp lực lan rộng trong toàn hệ thống

Môi trường lãi suất tăng, tình trạng vỡ nợ của người vay và việc định giá lại tài sản đã phơi bày những rủi ro trong các khoản đầu tư mà các ngân hàng này thực hiện trước đây. Áp lực lên toàn hệ thống đang ngày một gia tăng, thể hiện qua các số liệu sau:

Ad

• Nợ xấu tăng vọt: Năm ngoái, hơn 1,2 tỷ euro nợ xấu đã được chuyển sang ngân hàng xấu của hệ thống (BAG Bankaktiengesellschaft), mức cao nhất trong hơn hai thập kỷ và tăng mạnh so với con số khoảng 230 triệu euro của năm trước đó.
• Chi phí cứu trợ gia tăng: DZ Bank, một thành viên chủ chốt, dự kiến khoản đóng góp của mình cho cơ chế cứu trợ sẽ tăng gần gấp đôi trong năm nay, lên tới 117 triệu euro.
• Hỗ trợ liên tục: Trong những năm gần đây, hệ thống đã phải chi hơn 1 tỷ euro để hỗ trợ các thành viên gặp khó khăn. Các ngân hàng khác cũng đã tìm kiếm sự trợ giúp bao gồm Volksbank Kleverland và VR-Bank Bad Salzungen Schmalkalden.

Bối cảnh và các biện pháp ứng phó

Hệ thống ngân hàng hợp tác xã của Đức, bao gồm cả DZ Bank, có tổng tài sản trên bảng cân đối kế toán hợp nhất là 1,7 nghìn tỷ euro (khoảng 2 nghìn tỷ USD) vào năm ngoái, lớn hơn cả Deutsche Bank (1,4 nghìn tỷ euro). Khoảng 650 ngân hàng tham gia vào một cơ chế hỗ trợ lẫn nhau để cứu trợ các thành viên khi cần thiết.

Mặc dù đối mặt với nhiều thách thức, toàn ngành vẫn duy trì được lợi nhuận với lợi nhuận trước thuế đạt 11,6 tỷ euro vào năm ngoái. Để đối phó với các rủi ro ngày càng tăng, vào tháng 6, ngành ngân hàng hợp tác xã đã phê duyệt các cải cách đối với hệ thống bảo đảm của mình, nhằm tăng cường giám sát và cho phép can thiệp sớm hơn khi một thành viên gặp vấn đề tài chính.