Sektor Bank Koperasi Jerman Hadapi Tekanan, Volksbank Brawo Alami Kesukaran

Masalah yang semakin meruncing di Volksbank Brawo Jerman menyerlahkan tekanan yang lebih luas dalam sistem perbankan koperasi negara itu, di mana banyak institusi kini berdepan kesan daripada pinjaman dan pelaburan berisiko tinggi yang dibuat semasa era kadar faedah rendah, menurut laporan Bloomberg pada hari Sabtu.

Kesukaran Volksbank Brawo

Volksbank Brawo, yang telah berkembang menjadi sebuah kumpulan kewangan, hartanah dan pelaburan yang kompleks di bawah pimpinan bekas Ketua Pegawai Eksekutif Juergen Brinkmann selama 15 tahun, kini menghadapi cabaran besar. Brinkmann meletak jawatan pada bulan Mei, dan bank itu sejak itu menyatakan bahawa beberapa asetnya mungkin memerlukan pelunasan nilai dan ia sedang mempertimbangkan untuk mendapatkan sokongan daripada dana penyelamat sektor koperasi.

Bank ini adalah salah satu daripada lebih enam institusi koperasi di Jerman yang telah mendapatkan bantuan daripada rakan setaranya dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Kenaikan kadar faedah, kemungkiran peminjam, dan penilaian semula harga aset telah mendedahkan risiko yang terpendam dalam portfolio pelaburan bank-bank ini.

Tekanan Sistemik Semakin Meningkat

Sistem perbankan koperasi Jerman, yang merangkumi DZ Bank, mempunyai gabungan kunci kira-kira berjumlah €1.7 trilion ($2 trilion) tahun lepas, lebih besar daripada saiz aset Deutsche Bank sebanyak €1.4 trilion. Kira-kira 650 bank mengambil bahagian dalam skim sokongan bersama yang menyediakan bantuan apabila salah satu ahlinya menghadapi masalah.

Ad

Petunjuk tekanan semakin jelas kelihatan di seluruh sektor. Tanda-tanda ini termasuk:

• Sumbangan Dana Penyelamat: DZ Bank menjangkakan sumbangannya kepada dana penyelamat akan meningkat hampir dua kali ganda tahun ini kepada €117 juta daripada €59 juta.
• Peningkatan Aset Bermasalah: Pemindahan aset bermasalah ke bank lapuk bersama sektor itu, BAG Bankaktiengesellschaft, telah meningkat dengan mendadak. Tahun lepas, lebih €1.2 bilion pinjaman tidak berbayar telah dijual kepada BAG, paras tertinggi dalam lebih dua dekad dan peningkatan ketara daripada kira-kira €230 juta pada tahun sebelumnya.

Tinjauan Sektor dan Langkah Pembaharuan

Walaupun menghadapi cabaran ini, sektor perbankan koperasi secara keseluruhannya kekal menguntungkan, mencatatkan keuntungan sebelum cukai sebanyak €11.6 bilion tahun lepas, mengatasi keuntungan Deutsche Bank sebanyak €9.7 bilion. Bank-bank lain yang telah mendapatkan bantuan termasuk Volksbank Kleverland, VR-Bank Bad Salzungen Schmalkalden, dan Bankhaus RSA.

Sebagai tindak balas kepada tekanan yang semakin meningkat, sektor perbankan koperasi Jerman pada bulan Jun telah meluluskan pembaharuan kepada skim perlindungannya. Perubahan ini bertujuan untuk memperkukuh pengawasan dan membolehkan campur tangan lebih awal apabila institusi ahli menunjukkan tanda-tanda masalah kewangan.