ภาคธนาคารสหกรณ์เยอรมนีเผชิญแรงกดดันหนัก Volksbank Brawo ประสบปัญหาสะท้อนความเสี่ยงทั้งระบบ

ปัญหาที่ทวีความรุนแรงขึ้นของธนาคาร Volksbank Brawo ในเยอรมนี กำลังกลายเป็นสัญญาณเตือนถึงความเปราะบางที่ซ่อนอยู่ภายในระบบธนาคารสหกรณ์ขนาดใหญ่ของประเทศ ซึ่งเผชิญกับความท้าทายอย่างหนักหน่วงจากการปรับขึ้นของอัตราดอกเบี้ยที่ส่งผลกระทบต่อการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงในอดีต

สถานการณ์ของ Volksbank Brawo

ตามรายงานของ Bloomberg ระบุว่า Volksbank Brawo กำลังพิจารณาขอรับการสนับสนุนจากกองทุนช่วยเหลือของกลุ่มธนาคารสหกรณ์ หลังจากที่ธนาคารยอมรับว่าอาจต้องมีการด้อยค่าของสินทรัพย์บางส่วน สถานการณ์นี้เกิดขึ้นหลังจากที่นายเยอร์เกน บริงค์มานน์ (Juergen Brinkmann) ซึ่งดำรงตำแหน่งซีอีโอมาอย่างยาวนานถึง 15 ปี ได้ก้าวลงจากตำแหน่งเมื่อเดือนพฤษภาคมที่ผ่านมา

ในระหว่างที่บริงค์มานน์ดำรงตำแหน่ง เขาได้ขยายธนาคารระดับภูมิภาคแห่งนี้ให้กลายเป็นกลุ่มบริษัทที่ซับซ้อน ซึ่งครอบคลุมธุรกิจการเงิน อสังหาริมทรัพย์ และการลงทุนหลายร้อยแห่ง การขยายตัวอย่างรวดเร็วนี้ได้สร้างความเสี่ยงที่ปรากฏชัดขึ้นในสภาวะเศรษฐกิจปัจจุบัน

แรงกดดันที่เพิ่มขึ้นทั่วทั้งระบบ

Volksbank Brawo เป็นเพียงหนึ่งในธนาคารสหกรณ์กว่า 6 แห่งที่ต้องขอความช่วยเหลือในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย การผิดนัดชำระหนี้ของลูกหนี้ และการปรับราคาประเมินสินทรัพย์ใหม่ ได้เปิดเผยถึงความเสี่ยงที่แฝงอยู่ในการลงทุนของธนาคารเหล่านี้ในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำ

Ad

แรงกดดันต่อระบบกำลังเพิ่มสูงขึ้นอย่างเห็นได้ชัด โดยมีข้อบ่งชี้หลายประการ:

• การขายหนี้เสียพุ่งสูง: ในปีที่แล้ว มีการขายสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) มูลค่ากว่า 1.2 พันล้านยูโร ให้กับ BAG Bankaktiengesellschaft ซึ่งเป็นธนาคารที่รับซื้อหนี้เสียของกลุ่ม นับเป็นตัวเลขที่สูงสุดในรอบกว่า 20 ปี และเพิ่มขึ้นอย่างก้าวกระโดดจากประมาณ 230 ล้านยูโรในปีก่อนหน้า
• เงินสมทบกองทุนช่วยเหลือเพิ่มขึ้น: DZ Bank ซึ่งเป็นธนาคารกลางของกลุ่ม คาดการณ์ว่าเงินสมทบเข้ากองทุนช่วยเหลือในปีนี้จะเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่าเป็น 117 ล้านยูโร

ภาพรวมและมาตรการรับมือ

แม้จะเผชิญกับความท้าทาย แต่ภาคธนาคารสหกรณ์ของเยอรมนียังคงมีขนาดใหญ่และมีความสำคัญอย่างยิ่ง โดยมีงบดุลรวมกันสูงถึง 1.7 ล้านล้านยูโร (ประมาณ 2 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ) ซึ่งใหญ่กว่าของ Deutsche Bank ที่มีสินทรัพย์ 1.4 ล้านล้านยูโร นอกจากนี้ ทั้งระบบยังคงสามารถทำกำไรได้ โดยมีกำไรก่อนหักภาษีรวมกัน 1.16 หมื่นล้านยูโรในปีที่แล้ว

เพื่อรับมือกับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น ในเดือนมิถุนายนที่ผ่านมา กลุ่มธนาคารสหกรณ์ได้อนุมัติแผนปฏิรูปโครงสร้างการคุ้มครองเงินฝากและช่วยเหลือสถาบันสมาชิก โดยมีเป้าหมายเพื่อเพิ่มความเข้มงวดในการกำกับดูแลและเปิดทางให้สามารถเข้าแทรกแซงเพื่อแก้ไขปัญหาของธนาคารสมาชิกได้รวดเร็วยิ่งขึ้น