Sektor Bank Koperasi Jerman di Bawah Tekanan, Krisis Volksbank Brawo Jadi Sorotan

Kesulitan yang mendalam di Volksbank Brawo menjadi cerminan tekanan yang lebih luas pada sistem perbankan koperasi Jerman, di mana sejumlah bank kini menghadapi konsekuensi dari pinjaman dan investasi berisiko yang diambil selama periode suku bunga rendah. Menurut laporan Bloomberg, situasi ini mengungkap kerentanan yang tersembunyi dalam sektor keuangan yang signifikan di negara tersebut.

Krisis di Volksbank Brawo

Volksbank Brawo telah menjadi pusat perhatian setelah CEO-nya yang telah lama menjabat, Juergen Brinkmann, mengundurkan diri pada bulan Mei. Setelah kepergiannya, bank tersebut mengindikasikan bahwa beberapa asetnya mungkin memerlukan penurunan nilai dan mempertimbangkan untuk mencari dukungan dari dana talangan sektor perbankan koperasi.

Selama masa jabatannya sekitar 15 tahun, Brinkmann mengubah bank regional tersebut menjadi sebuah grup keuangan, real estat, dan investasi yang kompleks yang mencakup ratusan perusahaan. Volksbank Brawo adalah satu dari lebih dari enam lembaga koperasi yang telah mencari bantuan dari rekan-rekannya dalam beberapa tahun terakhir.

Tekanan Sektor Meningkat

Kenaikan suku bunga, gagal bayar oleh peminjam, dan penilaian ulang aset secara kolektif telah mengekspos risiko dalam investasi yang dilakukan oleh bank-bank ini. Sektor perbankan koperasi Jerman, termasuk DZ Bank, memiliki total neraca gabungan sebesar €1,7 triliun ($2 triliun) tahun lalu, lebih besar dari neraca Deutsche Bank yang sebesar €1,4 triliun.

Ad

Sistem ini didukung oleh skema perlindungan bersama yang melibatkan sekitar 650 bank anggota. Berdasarkan pengungkapan dari berbagai bank, lebih dari €1 miliar dana dukungan telah disalurkan dalam beberapa tahun terakhir. Namun, indikator stres menunjukkan tekanan yang terus meningkat:

• DZ Bank memperkirakan kontribusinya pada mekanisme penyelamatan akan hampir dua kali lipat tahun ini menjadi €117 juta, naik dari €59 juta yang diproyeksikan untuk tahun 2025.
• Aset bermasalah dialihkan ke bank penampung aset bermasalah (bad bank) sektor ini, BAG Bankaktiengesellschaft, dengan laju yang semakin cepat.
• Tahun lalu, lebih dari €1,2 miliar kredit macet dijual ke BAG, angka tertinggi dalam lebih dari dua dekade dan lonjakan tajam dari sekitar €230 juta pada tahun sebelumnya.

Profitabilitas dan Reformasi

Terlepas dari tantangan ini, sektor perbankan koperasi secara keseluruhan tetap menguntungkan. Tahun lalu, sektor ini membukukan laba sebelum pajak sebesar €11,6 miliar, melampaui laba Deutsche Bank sebesar €9,7 miliar.

Sebagai respons terhadap meningkatnya risiko, sektor perbankan koperasi Jerman pada bulan Juni menyetujui reformasi pada skema perlindungannya. Langkah-langkah ini bertujuan untuk memperkuat pengawasan dan memungkinkan intervensi lebih awal ketika sebuah bank anggota menghadapi masalah keuangan.