อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านสหรัฐฯ พุ่งต่อเนื่องใกล้ 7% กดดันตลาดอสังหาฯ หลังเฟดขึ้นดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยของสหรัฐฯ ปรับตัวสูงขึ้นต่อเนื่องเป็นสัปดาห์ที่สี่ติดต่อกันเข้าใกล้ระดับ 7% ซึ่งเป็นผลโดยตรงจากการที่ธนาคารกลางสหรัฐฯ (เฟด) ประกาศขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบายอีกครั้ง ส่งผลให้แรงกดดันต่อตลาดที่อยู่อาศัยเพิ่มสูงขึ้น และมีความเป็นไปได้ว่าการฟื้นตัวของตลาดอาจต้องเลื่อนออกไปอีก

อัตราดอกเบี้ยพุ่งแตะระดับสูงสุดในรอบกว่าหนึ่งปี

ข้อมูลจาก Freddie Mac ที่เปิดเผยเมื่อวันพฤหัสบดีระบุว่า ณ วันที่ 17 กันยายน อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับสินเชื่อบ้านประเภทอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปี ได้เพิ่มขึ้นสู่ระดับ 6.95% จาก 6.76% ในสัปดาห์ก่อนหน้า นับเป็นการปรับตัวขึ้น 4 สัปดาห์ติดต่อกัน และเป็นระดับสูงสุดนับตั้งแต่ช่วงปลายปี 2022 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้าซึ่งอยู่ที่เพียง 6.26%

การกลับมาของอัตราดอกเบี้ยที่ใกล้ระดับ 7% ได้สร้างแรงกดดันครั้งใหม่ให้กับผู้ที่ต้องการซื้อบ้าน ซึ่งเดิมคาดหวังว่าต้นทุนการกู้ยืมจะค่อยๆ ลดลงในปีนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากที่เฟดเพิ่งประกาศขึ้นอัตราดอกเบี้ยไปเมื่อวันพุธที่ผ่านมา

ผลกระทบจากการตัดสินใจของเฟด

เมื่อวันที่ 16 กันยายน คณะกรรมการของเฟดมีมติเป็นเอกฉันท์ให้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบาย (Federal Funds Rate) อีก 25 เบสิสพอยต์ สู่กรอบ 3.75%-4.00% ซึ่งเป็นการขึ้นดอกเบี้ยครั้งแรกนับตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2023 โดยเฟดให้เหตุผลว่ากิจกรรมทางเศรษฐกิจยังคงขยายตัวแข็งแกร่ง แต่เงินเฟ้อยังอยู่ในระดับสูงเกินไป

โดยทั่วไปแล้ว อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านมักจะเคลื่อนไหวตามอัตราผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ อายุ 10 ปี ซึ่งแม้ว่าจะปรับตัวลดลงเล็กน้อยหลังการประกาศของเฟด แต่ก็ยังคงเคลื่อนไหวอยู่ใกล้ระดับสูงสุดที่ 5% สะท้อนให้เห็นว่าภาวะทางการเงินสำหรับการกู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัยยังคงตึงตัว

Ad

ตลาดที่อยู่อาศัยเผชิญแรงกดดันรอบด้าน

ภาวะดอกเบี้ยสูงได้ซ้ำเติมสถานการณ์ความสามารถในการซื้อบ้านที่ย่ำแย่อยู่แล้ว โดยข้อมูลจาก Intercontinental Exchange Inc. ประเมินว่า สำหรับบ้านราคาเฉลี่ยที่ 440,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ครัวเรือนทั่วไปต้องใช้รายได้ถึง 31% ของรายได้มัธยฐานเพื่อจ่ายค่าผ่อนบ้าน ซึ่งเป็นสัดส่วนที่สูงที่สุดนับตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2022 ขณะเดียวกัน ดัชนีความเชื่อมั่นของผู้สร้างบ้านในสหรัฐฯ ก็ลดลงสู่ระดับต่ำสุดในรอบหนึ่งปี

ข้อมูลล่าสุดจากสมาคมนายหน้าอสังหาริมทรัพย์แห่งชาติ (NAR) ชี้ให้เห็นถึงภาวะซบเซาของตลาด:

• ยอดทำสัญญาขายบ้านที่รอปิดการขาย (Pending Home Sales) ในเดือนสิงหาคม เพิ่มขึ้นเพียง 0.3% จากเดือนก่อนหน้า แต่ลดลง 4.7% เมื่อเทียบกับปีก่อน
• ยอดขายบ้านมือสอง (Existing Home Sales) ในเดือนสิงหาคม ลดลง 2.0% จากเดือนก่อนหน้า สู่ระดับ 3.98 ล้านยูนิตต่อปี

ลอว์เรนซ์ ยุน หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ NAR กล่าวว่า แม้อัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้น แต่ก็ยังมีผู้ซื้อบางส่วนในตลาด อย่างไรก็ตาม ภาวะโดยรวมยังคงซบเซา โดยยอดการทำสัญญาทั่วประเทศยังคงต่ำกว่าระดับก่อนเกิดการระบาดของโควิด-19 อยู่ประมาณ 30% นอกจากนี้ NAR ยังได้ปรับลดคาดการณ์การเติบโตของยอดขายบ้านในปีนี้ลงอย่างมาก จากเดิมคาดว่าจะโต 14% เหลือเพียง 4% เท่านั้น