Pengawal Selia AS Tuduh Equifax, Experian, TransUnion Kenakan Caj Berlebihan

Pengarah Agensi Kewangan Perumahan Persekutuan (FHFA) Amerika Syarikat, Bill Pulte, telah menuduh tiga syarikat pelaporan kredit utama—Equifax, Experian, dan TransUnion—mengenakan bayaran berlebihan kepada rakyat Amerika. Kenyataan beliau pada hari Khamis meningkatkan penelitian terhadap kos laporan kredit dalam pasaran gadai janji AS dan memberi isyarat tentang potensi perubahan untuk merangsang persaingan.

Tuduhan dan Potensi Perubahan

Dalam satu hantaran di platform media sosial X, Pulte menyatakan bahawa amalan mengenakan caj berlebihan oleh ketiga-tiga biro kredit itu akan "berakhir tidak lama lagi". Beliau menambah bahawa para pegawai sedang mempertimbangkan secara serius pendekatan "bi-merge" untuk pelaporan kredit sebagai alternatif kepada sistem sedia ada.

Pada masa ini, pemberi pinjaman gadai janji di AS secara tradisinya bergantung pada laporan "tri-merge", yang menggabungkan data daripada ketiga-tiga agensi kredit tersebut. Data ini, bersama-sama dengan model pemarkahan kredit, digunakan untuk menilai kelayakan kredit peminjam.

Konteks Kenaikan Kos dan Usaha Pembaharuan

Kenyataan Pulte dibuat berikutan kebimbangan yang semakin meningkat mengenai kos pelaporan kredit. Persatuan Bank-Bank Gadai Janji (Mortgage Bankers Association) sebelum ini melaporkan bahawa pemberi pinjaman menyaksikan kenaikan kos purata antara 40% hingga 50% pada tahun 2026, termasuk peningkatan mendadak untuk laporan tri-merge yang diwajibkan oleh Fannie Mae dan Freddie Mac.

Ad

Isu ini adalah sebahagian daripada usaha lebih luas oleh FHFA untuk memperkenalkan lebih banyak persaingan dalam sistem pemarkahan kredit gadai janji. Pada bulan April, agensi itu mengumumkan bahawa Fannie Mae dan Freddie Mac akan membenarkan penggunaan model VantageScore 4.0 bersama model Classic FICO yang sedia ada.

Reaksi Industri dan Kesan Pasaran

Tuduhan ini bukanlah yang pertama daripada Pulte, dan pasaran telah menunjukkan kepekaannya terhadap isu ini. Kritikan serupa yang dibuat oleh beliau pada bulan Januari telah menyebabkan penurunan mendadak dalam harga saham Equifax, TransUnion, dan Experian, menonjolkan kebimbangan pelabur terhadap sebarang perubahan kawal selia atau tekanan harga.

Ketiga-tiga biro kredit itu telah menolak beberapa kritikan tersebut. Sebagai contoh, TransUnion sebelum ini berhujah bahawa perubahan oleh FICO telah menyumbang kepada peningkatan kos dan menyatakan sokongan terhadap persaingan yang lebih besar melalui penggunaan model pemarkahan alternatif.