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華爾街銀行競相導入AI數位助理，掀起新一波生產力革命
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華爾街各大投資銀行正積極將先進的AI數位助理整合至日常營運中，競相部署能以最少人力監督自主完成任務的「代理式AI」(agentic AI)，旨在贏得下一場生產力競賽的領先地位。
華爾街掀起AI代理人競賽
這場競賽的核心是採用能代表使用者自主採取行動的AI代理人，並讓它們與人類員工協同工作。根據國際會計師事務所KPMG在六月發布的一項調查，高達51%的銀行已在試點導入AI代理人技術，應用領域橫跨財富管理、客戶審查、交易到財務管理，目標是全面提升效率。
KPMG美國銀行業部門主管Peter Torrente指出：「我們正與銀行合作，全面檢視所有職位，以確定哪些是混合型角色、哪些可由AI代理人擔任，又有哪些僅限於人類員工。」
各大銀行應用實例
多家金融巨擘已開始將AI代理人嵌入日常工作流程，或已規劃具體應用藍圖：
Ad- 摩根士丹利 (Morgan Stanley)：該行財富管理人工智慧主管Koren Maranca表示，將於今年夏天開始測試能全天候與客戶互動的數位助理。目前，AI代理人已用於協助財務顧問分析投資、建議策略及建立投資組合，未來將主動向顧問推送客戶相關的提醒與建議。
- 紐約梅隆銀行 (BNY)：該行將數位員工視為團隊成員，分配專屬登入ID與暱稱，例如名為「Payment Pete」的數位助理，並由人類經理負責其訓練與績效評估。執行長Robin Vince曾表示，這些數位員工能直接在系統中操作，完成日常任務。
- 瑞銀集團 (UBS)：財務顧問的AI代理人每天會發出數千條行動提醒，例如客戶的年金即將到期需要再投資。瑞銀AI產品主管Richard James稱，這使得顧問能將70%的時間用於與客戶溝通，而非處理例行公事。一旦客戶做出決策，AI代理人即可執行交易與資金轉移。
- 高盛 (Goldman Sachs) 與 摩根大通 (JPMorgan)：高盛已與AI公司Anthropic合作開發用於交易、客戶審查等任務的代理人；摩根大通則視企業財務為代理式AI的重點應用領域。
投資回報與風險控管並重
隨著銀行在AI領域的投資不斷擴大，投資者也開始關注其投資回報率 (ROI)。因此，銀行傾向於將資源集中在回報更明確、更易規模化的AI應用領域。
與此同時，AI代理人的廣泛應用也引發了監管機構和銀行高層對潛在風險的關注。各家銀行在賦予數位代理人內部系統存取權限時，都設有嚴格的防護機制。摩根士丹利的Maranca強調，人類監督將永遠存在，AI代理人無權自主為投資組合做決策。Bain & Company的金融服務分析主管Bhavi Mehta也表示，銀行在處理涉及客戶的關鍵功能時極為謹慎，確保有人類參與其中。