华尔街银行加码AI数字助理，竞逐生产力新高地

华尔街各大银行正在加速部署能够自主执行任务的“代理式人工智能”(agentic AI)，旨在通过整合这些数字助理来提高从财富管理到交易等多个领域的生产力。这一趋势标志着金融业在利用尖端技术重塑工作流程方面迈出了重要一步。

银行业竞相部署“数字员工”

银行正在激烈竞争，以率先采用能够以最少人工监督完成任务的 代理式AI。据路透社报道，这些应用涵盖了财富管理、客户审查、交易和财资服务等多个职能部门。毕马威 (KPMG) 美国银行业部门负责人 Peter Torrente 指出，银行正在全面审视所有岗位，以确定哪些角色适合由人类、AI代理或两者混合担任。

根据毕马威今年6月的一项调查，51% 的银行已经在试行AI代理。这一数据凸显了该技术在金融服务领域迅速增长的势头。贝恩公司 (Bain & Company) 金融服务高级分析全球主管 Bhavi Mehta 表示：“银行正越来越多地使用代理式AI，并探索更多应用方式，因为它潜力巨大。”

从后台到前台：AI助理的应用场景

多家大型银行已在其日常工作中嵌入或计划使用代理式AI，具体应用场景十分广泛：

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• 摩根士丹利 (Morgan Stanley)：该行财富管理人工智能主管 Koren Maranca 透露，将于今年夏末开始测试能与客户全天候互动的数字助理。目前，其AI代理已能辅助财务顾问处理各类任务，并将很快开始主动向顾问推送关于客户的提醒或建议。
• 纽约梅隆银行 (BNY)：首席执行官 Robin Vince 在《华尔街日报》的一档播客节目中介绍，该行将数字员工视为团队成员，它们拥有登录ID和昵称，与人类同事并肩工作。例如，名为“Payment Pete”的数字助理有专门的人类经理负责培训和绩效评估。
• 瑞银集团 (UBS)：据其AI产品主管 Richard James 介绍，该行的AI代理每天会向财务顾问发送数千条行动警报，例如客户年金到期需要再投资。在顾问与客户做出决策后，AI代理可以执行交易和资金转账，这使得顾问能将 70% 的时间用于与客户沟通。
• 其他银行：高盛 (Goldman Sachs) 已与 Anthropic 合作开发用于交易和客户审查等任务的AI代理；摩根大通 (JPMorgan) 认为企业财资等领域将因此发生变革；花旗集团 (Citi) 则准备推出一名AI虚拟财富管理“团队成员”。

投资回报与风险监管并存

随着银行在AI领域的投资不断扩大，投资者也开始关注这些技术支出的投资回报率 (ROI)。毕马威的 Torrente 提到，投资者正询问应在何处寻找回报，这促使银行将支出集中在那些回报更明显且易于规模化的AI领域。

与此同时，代理式AI的广泛应用也引发了监管机构和银行高管对相关风险的关注。各家机构在赋予这些数字代理访问内部系统的权限时，都设立了严格的防护措施。摩根士丹利的 Maranca 强调，人类监督将始终存在，AI代理无权自主做出投资组合决策。贝恩公司的 Mehta 也指出，银行在使用这些技术时“极其谨慎”，尤其是在涉及客户的环节，确保任何关键职能都有人类参与。