Các ngân hàng Phố Wall tăng cường triển khai trợ lý kỹ thuật số trong cuộc đua năng suất

Các ngân hàng lớn tại Phố Wall đang đẩy nhanh việc tích hợp trợ lý kỹ thuật số vào hoạt động hàng ngày, xác định cách các tác nhân AI này tương tác với đồng nghiệp và khách hàng trong một cuộc đua giành lợi thế cạnh tranh về năng suất.

Cuộc đua tích hợp "nhân viên kỹ thuật số"

Các ngân hàng đang cạnh tranh trong việc áp dụng AI tự hành (agentic AI) – loại trí tuệ nhân tạo có thể hoàn thành nhiệm vụ với sự giám sát tối thiểu của con người – vào nhiều lĩnh vực từ quản lý tài sản, thẩm định khách hàng, đến giao dịch và ngân quỹ. Một khảo sát của KPMG vào tháng 6 cho thấy 51% ngân hàng đang trong giai đoạn thử nghiệm các tác nhân AI.

Peter Torrente, lãnh đạo khối ngành ngân hàng tại KPMG Hoa Kỳ, cho biết: "Chúng tôi đang làm việc với các ngân hàng để xem xét toàn bộ các vai trò và xác định đâu là vai trò kết hợp (hybrid), đâu là vai trò cho nhân viên AI, và đâu là vai trò chỉ dành cho con người."

Các ví dụ cụ thể bao gồm:

• Morgan Stanley: Theo Koren Maranca, Giám đốc Trí tuệ nhân tạo mảng Quản lý Tài sản, ngân hàng sẽ bắt đầu thử nghiệm các trợ lý kỹ thuật số tương tác với khách hàng vào cuối mùa hè này. Các trợ lý này cũng đang được chuẩn bị để gửi lời nhắc hoặc đề xuất cho các cố vấn tài chính.
• BNY: Các "nhân viên kỹ thuật số" được xem như thành viên trong nhóm, có ID đăng nhập và biệt danh riêng. Giám đốc điều hành Robin Vince cho biết trên một podcast của Wall Street Journal rằng trợ lý tên "Payment Pete" có một người quản lý là con người chịu trách nhiệm đào tạo và kiểm soát chất lượng.
• UBS: Các cố vấn tài chính nhận hàng ngàn cảnh báo mỗi ngày từ các tác nhân AI, ví dụ như khi một niên kim của khách hàng sắp đáo hạn. Theo Richard James, Giám đốc Sản phẩm AI tại UBS, AI giúp các cố vấn dành 70% thời gian để trao đổi với khách hàng thay vì làm các công việc thường nhật.

Ứng dụng đa dạng trên toàn ngành

Ad

Việc áp dụng AI tự hành đang lan rộng ra nhiều chức năng khác nhau. Goldman Sachs đã hợp tác với Anthropic để phát triển các tác nhân thực hiện các nhiệm vụ như giao dịch, kế toán và thẩm định khách hàng.

Trong khi đó, JPMorgan nhận thấy các lĩnh vực như ngân quỹ doanh nghiệp có tiềm năng lớn để được chuyển đổi bởi AI tự hành. Citi cũng đang chuẩn bị ra mắt một "thành viên nhóm" quản lý tài sản ảo được hỗ trợ bởi AI.

Bhavi Mehta, lãnh đạo toàn cầu về phân tích nâng cao trong dịch vụ tài chính tại Bain & Company, nhận định: "Các ngân hàng ngày càng sử dụng AI tự hành và tìm ra nhiều cách hơn để ứng dụng nó vì tiềm năng rất lớn."

Giám sát chặt chẽ và câu hỏi về lợi tức đầu tư

Việc sử dụng AI tự hành ngày càng tăng đang thúc đẩy các cơ quan quản lý và lãnh đạo ngân hàng tập trung vào những rủi ro đi kèm. Các ngân hàng đang cấp cho các tác nhân kỹ thuật số quyền truy cập vào hệ thống nội bộ nhưng có các hàng rào bảo vệ.

Bà Maranca của Morgan Stanley nhấn mạnh rằng sẽ luôn có sự giám sát của con người và các tác nhân AI sẽ không có quyền tự quyết định về danh mục đầu tư. Các nhà đầu tư cũng đang đặt câu hỏi về lợi tức đầu tư (ROI) từ các khoản chi tiêu công nghệ khổng lồ này, thúc đẩy các ngân hàng tập trung vào những lĩnh vực mà lợi nhuận từ AI là rõ ràng và có thể nhân rộng.