ธนาคารวอลล์สตรีทเร่งนำ 'ผู้ช่วยดิจิทัล' มาใช้ หวังชิงความได้เปรียบด้านประสิทธิภาพ

บรรดาธนาคารชั้นนำของวอลล์สตรีทกำลังเร่งนำผู้ช่วยดิจิทัลหรือเทคโนโลยี AI ที่สามารถปฏิบัติงานได้ด้วยตนเอง (Agentic AI) มาใช้ในการดำเนินงานประจำวันมากขึ้น เพื่อชิงความได้เปรียบในการแข่งขันด้านประสิทธิภาพการทำงาน ท่ามกลางการจับตาของนักลงทุนและหน่วยงานกำกับดูแล

การแข่งขันเพื่อนำ Agentic AI มาปรับใช้

ธนาคารต่างๆ กำลังแข่งขันกันในการนำ Agentic AI ซึ่งเป็นปัญญาประดิษฐ์ที่สามารถทำงานให้สำเร็จลุล่วงได้โดยต้องการการกำกับดูแลจากมนุษย์น้อยที่สุด มาใช้ในหลากหลายส่วนงาน ตั้งแต่การบริหารความมั่งคั่ง, การตรวจสอบข้อมูลลูกค้า, การซื้อขายหลักทรัพย์ ไปจนถึงการบริหารเงินคงคลัง

ผลสำรวจของ KPMG ที่เผยแพร่ในเดือนมิถุนายนระบุว่า 51% ของธนาคารกำลังอยู่ในช่วงทดลองใช้ AI agents ปีเตอร์ ทอร์เรนเต้ ผู้นำภาคส่วนธนาคารของ KPMG ในสหรัฐฯ กล่าวว่า "เรากำลังทำงานร่วมกับธนาคารต่างๆ เพื่อพิจารณาบทบาทของพนักงานที่เป็นมนุษย์และ AI เพื่อกำหนดว่าตำแหน่งใดควรเป็นแบบผสมผสาน, ตำแหน่งใดควรใช้ AI agent และตำแหน่งใดที่ควรใช้มนุษย์เท่านั้น"

กรณีศึกษาจากธนาคารชั้นนำ

ธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งได้เริ่มนำ Agentic AI มาใช้ในส่วนงานต่างๆ แล้ว:

Ad

• Morgan Stanley: เตรียมทดสอบผู้ช่วยดิจิทัลที่จะโต้ตอบกับลูกค้าได้ตลอดเวลาในช่วงปลายฤดูร้อนนี้ หลังจากที่ได้ใช้ AI agent ช่วยที่ปรึกษาทางการเงินวิเคราะห์การลงทุนและสร้างพอร์ตโฟลิโออยู่แล้ว โดยในอนาคต AI จะสามารถส่งคำแนะนำหรือการแจ้งเตือนไปยังที่ปรึกษาได้โดยตรง
• BNY (Bank of New York Mellon): ปฏิบัติต่อ "พนักงานดิจิทัล" เสมือนเพื่อนร่วมทีม โดยมีการสร้าง ID ล็อกอินและตั้งชื่อเล่นให้ เช่น "Payment Pete" ซึ่งมีผู้จัดการที่เป็นมนุษย์คอยฝึกอบรมและควบคุมคุณภาพการทำงาน
• UBS: ที่ปรึกษาทางการเงินใช้ AI agent ที่สามารถส่งการแจ้งเตือนหลายพันครั้งต่อวัน เช่น เมื่อเงินรายปีของลูกค้าครบกำหนดและต้องการการลงทุนต่อ AI ยังสามารถช่วยรวบรวมข้อมูลภายในและดำเนินการซื้อขายหรือโอนเงินได้หลังจากที่ปรึกษาตัดสินใจแล้ว ซึ่งช่วยให้ที่ปรึกษามีเวลาพูดคุยกับลูกค้าเพิ่มขึ้นเป็น 70% ของเวลาทำงานทั้งหมด
• Goldman Sachs และ JPMorgan: Goldman Sachs ได้ร่วมมือกับ Anthropic เพื่อพัฒนา agent สำหรับงานซื้อขายและบัญชี ขณะที่ JPMorgan มองว่างานด้านการบริหารเงินคงคลังขององค์กรเป็นส่วนที่ AI จะเข้ามาเปลี่ยนแปลงได้อย่างมาก

ความท้าทายด้านความเสี่ยงและการกำกับดูแล

การใช้ Agentic AI ที่เพิ่มขึ้นทำให้หน่วยงานกำกับดูแลและผู้บริหารธนาคารต้องหันมาให้ความสำคัญกับความเสี่ยงที่มาพร้อมกัน ธนาคารต่างๆ กำลังสร้างมาตรการป้องกันและกำหนดให้มีมนุษย์คอยกำกับดูแลในส่วนงานที่สำคัญ

โคเรน มารันกา จาก Morgan Stanley ย้ำว่า "จะมีการกำกับดูแลโดยมนุษย์อยู่เสมอ และ agent จะไม่มีอำนาจในการตัดสินใจเกี่ยวกับพอร์ตโฟลิโอของลูกค้าได้โดยอิสระ" ซึ่งสอดคล้องกับความเห็นของผู้เชี่ยวชาญที่ระบุว่าธนาคารยังคงใช้เทคโนโลยีนี้สำหรับงานภายในเป็นหลัก และมีความระมัดระวังอย่างยิ่งเมื่อเกี่ยวข้องกับลูกค้า