美國監管機構示警：向無證工作者放貸存在較高信用風險

美國三大聯邦銀行監管機構週一發布聯合指引，警告金融機構在向未獲合法授權在美工作的個人提供貸款時，應審慎評估其潛在的信用風險。

指引核心內容

該指引由美國貨幣監理署 (OCC)、聯邦存款保險公司 (FDIC) 及國家信用合作社管理局 (NCUA) 共同發布。監管機構明確指出，當借款人的收入來自未經合法授權的就業時，其還款來源的可靠性可能較低，從而帶來更高的信用風險。

監管機構列舉了幾項可能導致還款不穩定的因素，包括：

• 因非法身份而可能失去工作
• 無法獲得其他合法就業機會
• 可能被驅逐出美國

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值得注意的是，此份指引不具法律約束力，也未對銀行設定新的法規要求。其主要目的是提醒金融機構注意現有的風險管理義務。

政策背景

此舉旨在落實美國總統川普於今年五月簽署的一項行政命令。該命令旨在應對居住在美國的非法移民可能濫用金融服務的問題，並指示財政部及其他相關機構為金融行業識別潛在的警示信號。

與川普政府先前考慮的更嚴格措施相比，此次的行政命令與指引採取了較為有限的作法。先前曾有提案要求銀行收集帳戶持有人的公民身份資料，但最終並未採納。