美国银行监管机构警告：向无证工人放贷存在更高信用风险

美国三大银行监管机构周一发布联合指引，建议金融机构在向无合法工作授权的个人发放贷款时应保持谨慎。该指引强调，依赖未经授权就业收入的借款人可能构成更高的信用风险。

指引核心内容

该指引由美国货币监理署 (OCC)、联邦存款保险公司 (FDIC) 和国家信用合作社管理局 (NCUA) 共同发布。监管机构在文件中明确指出：“当借款人的收入来自未经合法授权的就业时，其还款来源可能较为不可靠，并可能带来更高的信用风险。”

监管机构列举了几个导致还款可靠性降低的因素，包括：

• 因非法身份而失去工作的可能性
• 无法获得合法就业机会
• 被从美国驱逐出境的风险

Ad

值得注意的是，这份指引是非约束性的，并未为银行设立新的法律要求。其主要目的是提醒金融机构注意其现有的审慎放贷义务。

政策背景与影响

此次发布的指引旨在落实特朗普总统于今年五月签署的一项行政命令。该行政命令旨在解决非法居住在美国的个人可能滥用金融服务的问题，并指示财政部及其他相关机构为金融行业识别潜在的预警信号。

此举被视为特朗普政府采取的一种相对温和的措施。据报道，政府此前曾考虑过更严格的方案，即要求银行收集所有账户持有人的公民身份数据。对金融机构而言，该指引意味着在信贷审批和风险管理流程中，需要更加关注借款人的收入来源及其合法性，这可能会促使部分银行收紧对特定人群的信贷标准。