Cơ quan quản lý Mỹ cảnh báo ngân hàng về rủi ro tín dụng từ lao động không có giấy phép

Ba cơ quan quản lý ngân hàng của Mỹ hôm thứ Hai đã ban hành hướng dẫn chung, khuyến cáo các tổ chức tài chính nên thận trọng khi cho vay đối với những cá nhân không được phép làm việc hợp pháp tại nước này, do những rủi ro tín dụng tiềm ẩn cao hơn.

Nội dung hướng dẫn

Hướng dẫn được công bố bởi Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC), Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và Cơ quan Quản lý Hiệp hội Tín dụng Quốc gia (NCUA). Tài liệu này nêu rõ rằng những người đi vay có thu nhập từ công việc không được ủy quyền hợp pháp có thể mang lại rủi ro tín dụng cao hơn.

Theo các cơ quan quản lý, "khi thu nhập của người đi vay đến từ một công việc không hợp pháp, nguồn trả nợ có thể kém tin cậy hơn và có thể gây ra rủi ro tín dụng gia tăng." Các yếu tố có thể làm cho việc trả nợ trở nên không chắc chắn bao gồm:

• Nguy cơ mất việc làm do tình trạng pháp lý.
• Không có khả năng tìm được việc làm hợp pháp khác.
• Khả năng bị trục xuất khỏi Hoa Kỳ.

Bối cảnh và mục đích

Ad

Hướng dẫn này không mang tính ràng buộc và không tạo ra các yêu cầu mới cho các ngân hàng. Thay vào đó, nó đóng vai trò như một lời nhắc nhở về các nghĩa vụ hiện có và nhằm thực hiện một sắc lệnh hành pháp do Tổng thống Donald Trump ký vào tháng 5.

Sắc lệnh tháng 5 đề cập đến khả năng lạm dụng các dịch vụ tài chính của những người sống bất hợp pháp tại Mỹ, chỉ đạo Bộ Tài chính và các cơ quan khác xác định các dấu hiệu cảnh báo tiềm năng cho ngành. Đây được xem là một cách tiếp cận hạn chế hơn so với một phương án mà chính quyền Trump đã cân nhắc trước đó, vốn yêu cầu các ngân hàng phải thu thập dữ liệu về quốc tịch của chủ tài khoản.

Tác động đối với các tổ chức cho vay

Đối với các nhà đầu tư và các tổ chức tài chính, hướng dẫn này nhấn mạnh sự cần thiết phải thẩm định kỹ lưỡng nguồn thu nhập của người đi vay. Mặc dù không phải là một quy định mới, nó chính thức hóa quan điểm của các cơ quan quản lý về một loại rủi ro cụ thể, có khả năng khiến các ngân hàng thắt chặt hơn nữa các tiêu chuẩn cho vay đối với nhóm người đi vay này để đảm bảo sự ổn định của danh mục tín dụng.