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米銀行監督当局、不法就労者への融資巡り信用リスクを警告
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米国の主要な銀行監督当局3機関は月曜日、国内での就労を法的に許可されていない個人への融資について、金融機関に注意を促すガイダンスを共同で発表しました。不法就労による収入を返済原資とする借り手は、より高い信用リスクをもたらす可能性があると指摘しています。
ガイダンスの要点
通貨監督庁（OCC）、連邦預金保険公社（FDIC）、全国信用組合監督機構（NCUA）が公表したこのガイダンスは、「借り手の収入が法的に許可されていない雇用から得られる場合、返済原資の信頼性が低下し、信用リスクが増大する可能性がある」と明記しました。
当局は、返済の信頼性を損なう具体的なリスク要因として以下の点を挙げています。
- 法的な地位の欠如に起因する失職の可能性
- 合法的な雇用を確保できない可能性
- 米国外への退去（強制送還）のリスク
Ad背景と規制の意図
今回のガイダンスは、5月にトランプ大統領が署名した大統領令を実行に移すための一環と位置づけられています。この大統領令は、米国内に不法滞在する人々による金融サービスの不正利用の可能性に対処することを目的としていました。
ただし、このガイダンスに法的な拘束力はなく、金融機関に新たな義務を課すものではありません。これは既存のリスク管理義務を再確認させるためのものであり、銀行や信用組合に対し、特定の借り手グループに対する引受審査をより慎重に行うよう促すシグナルと解釈されます。
この措置は、トランプ政権が以前検討していた、銀行に口座保有者の市民権データ収集を義務付けるような、より厳格な案からは後退した、限定的なアプローチと見なされています。