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뱅크 오브 아일랜드, 대손상각비 감소에 2026년 수익 전망 상향
뱅크 오브 아일랜드(Bank of Ireland)가 예상보다 낮은 신용 손실에 힘입어 2026년 연간 수익성 전망을 상향 조정했다. 은행은 시장 컨센서스를 19% 상회하는 2026년 상반기 세전 이익을 발표하며 견고한 실적을 입증했다.
상반기 실적 호조 및 배당 확대
뱅크 오브 아일랜드의 2026년 상반기 충당금적립전이익은 시장 예상치를 9% 웃돌았다. 이러한 호실적의 주된 요인은 대손상각비가 컨센서스보다 70% 낮게 발생한 덕분이다. 대출 자산 대비 리스크 비용은 8bp에 그쳤다.
주요 재무 지표는 다음과 같다.
- 순이자이익(NII): 시장 예상치에 부합했으며, 순이자마진(NIM)은 2.68%를 기록했다.
- 수수료 이익: 전년 동기 대비 6% 증가하며 예상치를 2% 상회했다.
- 보통주자본비율(CET1): 15.5%로 예상치에 부합하며 안정적인 자본 건전성을 유지했다.
은행은 실적 호조를 바탕으로 주당 0.39유로의 중간 배당을 발표했다. 이는 시장 예상치였던 0.31유로를 크게 웃도는 수준이며, 배당성향은 50%에 달한다.
2026년 수익성 전망 상향 조정
Ad뱅크 오브 아일랜드는 2026년 연간 가이던스를 상향 조정하며 향후 실적에 대한 자신감을 내비쳤다. 특히 2026년 유형자본이익률(RoTE) 목표를 기존 약 12.5%에서 14% 이상으로 높여 잡았다.
세부적으로 순이자이익(NII) 전망은 기존 약 34억 유로에서 약 35억 유로로 상향되었다. 대손상각비 전망치 역시 기존 20bp대 초중반에서 10bp대 중후반으로 하향 조정되어 신용 건전성 개선을 시사했다.
중장기 전망 및 시장 영향
은행은 유럽중앙은행(ECB) 기준금리가 2.5% 수준을 유지한다는 가정 하에 2027년과 2028년 순이자이익 가이던스도 각각 약 37.5억 유로, 39.5억 유로 이상으로 제시했다. 이는 이자 수익 환경에 대한 긍정적인 시각을 반영한다.
이번 실적 발표와 가이던스 상향 조정은 뱅크 오브 아일랜드의 효과적인 리스크 관리 능력과 개선된 수익 창출력을 보여준다. 투자자 입장에서는 낮아진 신용 리스크와 높아진 수익성 전망이 향후 주주 환원 정책 강화에 대한 기대를 높이는 긍정적인 신호로 해석될 수 있다.