Bank of Ireland ปรับเพิ่มคาดการณ์กำไรปี 2026 หลังการตั้งสำรองหนี้สูญลดลง

Bank of Ireland (BIRG) ได้ประกาศปรับเพิ่มคาดการณ์ผลกำไรสำหรับปี 2026 หลังจากรายงานผลประกอบการครึ่งปีแรกที่แข็งแกร่งเกินคาด โดยมีปัจจัยหนุนสำคัญมาจากการตั้งสำรองหนี้สูญ (impairments) ที่ลดลงอย่างมาก ซึ่งสะท้อนถึงคุณภาพสินทรัพย์ที่ดีขึ้นและส่งผลบวกต่อแนวโน้มความสามารถในการทำกำไรของธนาคาร

ผลประกอบการครึ่งปีแรกแข็งแกร่งเกินคาด

ในรายงานผลประกอบการครึ่งแรกของปี 2026 ธนาคารมีกำไรก่อนหักภาษีสูงกว่าที่นักวิเคราะห์คาดการณ์ (consensus) ถึง 19% ปัจจัยหลักที่ขับเคลื่อนผลกำไรคือการตั้งสำรองหนี้สูญที่ต่ำกว่าคาดการณ์ถึง 70% โดยมีต้นทุนความเสี่ยงด้านเครดิต (cost of risk) เพียง 8 basis points ของสินเชื่อรวม ซึ่งเป็นผลมาจากการประกันสินเชื่อและการติดตามหนี้คืนที่มีประสิทธิภาพ

นอกจากนี้ ธนาคารยังได้ประกาศจ่ายเงินปันผลระหว่างกาลที่ 0.39 ยูโรต่อหุ้น ในอัตราการจ่ายเงินปันผล (payout ratio) 50% ซึ่งสูงกว่าที่ตลาดคาดการณ์ไว้ที่ 0.31 ยูโรต่อหุ้น ถือเป็นสัญญาณบวกสำหรับผู้ถือหุ้น

ปรับเพิ่มเป้าหมายกำไรและแนวโน้มปี 2026

จากผลการดำเนินงานที่แข็งแกร่ง ธนาคารได้ปรับปรุงแนวโน้มทางการเงินสำหรับทั้งปี 2026 ให้สูงขึ้น ซึ่งเป็นการส่งสัญญาณความเชื่อมั่นต่อภาพรวมเศรษฐกิจและสถานะของธนาคาร

Ad

• เป้าหมายผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นสามัญที่จับต้องได้ (RoTE): ปรับเพิ่มขึ้นเป็น สูงกว่า 14% จากเดิมที่ประมาณ 12.5%
• รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (Net Interest Income): คาดว่าจะอยู่ที่ประมาณ 3.5 พันล้านยูโร เพิ่มขึ้นจากคาดการณ์เดิมที่ 3.4 พันล้านยูโร
• การตั้งสำรองหนี้สูญ: คาดว่าจะลดลงมาอยู่ที่ระดับ กลางถึงสูงของหลักสิบ basis points (mid-to-high teens) จากเดิมที่คาดไว้ในช่วงต่ำถึงกลางของ 20s basis points
• การเติบโตของสินเชื่อและเงินฝาก: คาดว่าสินเชื่อจะเติบโต 4% และเงินฝากเพิ่มขึ้น 3% เมื่อเทียบเป็นรายปี

สถานะเงินทุนและมุมมองในอนาคต

Bank of Ireland ยังคงมีฐานะเงินทุนที่แข็งแกร่ง โดยมีอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของ (CET1 ratio) อยู่ที่ 15.5% ซึ่งเป็นไปตามที่ตลาดคาดการณ์ สะท้อนถึงความสามารถในการรับมือกับความผันผวนทางเศรษฐกิจได้ดี

ธนาคารยังได้ปรับเพิ่มคาดการณ์รายได้ดอกเบี้ยสุทธิสำหรับปี 2027 และ 2028 เป็นประมาณ 3.75 พันล้านยูโร และสูงกว่า 3.95 พันล้านยูโรตามลำดับ โดยอิงจากสมมติฐานอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางยุโรป (ECB) ที่ 2.5% ซึ่งบ่งชี้ถึงแนวโน้มการเติบโตของรายได้ในระยะกลาง