Masalah Volksbank Brawo Soroti Tekanan di Sektor Perbankan Kooperatif Jerman

Permasalahan yang terjadi di Volksbank Brawo menyoroti meningkatnya tekanan di antara bank-bank kooperatif Jerman, setelah beberapa lembaga pemberi pinjaman berekspansi ke pinjaman dan investasi yang lebih berisiko. Laporan dari Bloomberg menyebutkan bahwa tren ini mengekspos kerentanan yang muncul akibat kenaikan suku bunga dan gagal bayar nasabah.

Masalah di Volksbank Brawo

Volksbank Brawo mengindikasikan bahwa beberapa asetnya mungkin memerlukan penurunan nilai (write-down) dan berpotensi mencari dukungan dari dana penyelamat sektor perbankan kooperatif. Perkembangan ini menyusul kepergian CEO Juergen Brinkmann pada bulan Mei, yang selama 15 tahun memimpin ekspansi bank regional tersebut menjadi grup keuangan, real estat, dan investasi yang lebih luas yang mencakup ratusan bisnis.

Bank ini termasuk di antara lebih dari setengah lusin bank kooperatif Jerman yang telah meminta bantuan dari lembaga sejenis dalam beberapa tahun terakhir. Naiknya suku bunga, gagal bayar peminjam, dan penilaian ulang harga aset telah mengungkap kelemahan dalam investasi yang dilakukan selama periode suku bunga rendah.

Tekanan Sistemik Meningkat

Sektor perbankan kooperatif Jerman secara kolektif memiliki neraca sebesar €1,7 triliun ($2 triliun) tahun lalu, termasuk DZ Bank, dibandingkan dengan neraca Deutsche Bank sebesar €1,4 triliun. Sekitar 650 bank berkontribusi pada sistem dukungan bersama sektor ini, yang memberikan bantuan ketika salah satu anggotanya mengalami kesulitan.

Ad

Berdasarkan informasi yang diungkapkan, setidaknya €1 miliar dana dukungan telah disalurkan dalam beberapa tahun terakhir. Tekanan pada sistem ini terus meningkat, di mana DZ Bank memperkirakan kontribusinya pada mekanisme penyelamatan akan naik hampir dua kali lipat menjadi €117 juta tahun ini dari €59 juta pada tahun 2025.

Lonjakan Kredit Macet dan Reformasi

Aset bermasalah juga semakin banyak dialihkan ke BAG Bankaktiengesellschaft, bank bersama sektor ini yang menangani aset macet. Tahun lalu, lebih dari €1,2 miliar pinjaman bermasalah dijual ke BAG, jumlah tertinggi dalam lebih dari dua dekade dan meningkat tajam dari sekitar €230 juta pada tahun sebelumnya.

Meski menghadapi tantangan ini, sektor perbankan kooperatif secara keseluruhan tetap profitabel, dengan laba sebelum pajak mencapai €11,6 miliar tahun lalu. Sebagai respons terhadap meningkatnya risiko, sektor ini telah menyetujui reformasi pada sistem perlindungannya pada bulan Juni, yang bertujuan untuk memperkuat pengawasan dan memungkinkan intervensi lebih dini ketika sebuah bank menghadapi masalah keuangan.