जर्मनी के क्षेत्रीय बैंकों पर दबाव, फोक्सबैंक ब्रावो की बढ़ती चिंताओं से संकट गहराया

ब्लूमबर्ग की एक रिपोर्ट के अनुसार, फोक्सबैंक ब्रावो (Volksbank Brawo) में उभरती समस्याएं जर्मनी के सहकारी बैंकों के बीच बढ़ते तनाव को दर्शा रही हैं। कई बैंकों द्वारा जोखिम भरे ऋणों और निवेशों में विस्तार करने के बाद अब यह स्थिति सामने आई है।

फोक्सबैंक ब्रावो की मुश्किलें

फोक्सबैंक ब्रावो ने संकेत दिया है कि कुछ संपत्तियों का मूल्य कम करना पड़ सकता है (write down) और वह सहकारी बैंकिंग क्षेत्र के बचाव कोष से सहायता मांग सकता है। यह घटनाक्रम मई में बैंक के लंबे समय से कार्यरत मुख्य कार्यकारी जुएरगेन ब्रिंकमैन के पद छोड़ने के बाद हुआ है, जिन्होंने लगभग 15 वर्षों तक इस क्षेत्रीय ऋणदाता को एक बड़े वित्त, रियल एस्टेट और निवेश समूह में विस्तारित किया था।

यह बैंक उन आधा दर्जन से अधिक जर्मन सहकारी ऋणदाताओं में से एक है, जिन्होंने हाल के वर्षों में अपने सहयोगी बैंकों से मदद मांगी है। बढ़ती ब्याज दरों, कर्जदारों के डिफॉल्ट होने और संपत्ति के पुनर्मूल्यांकन ने कम-ब्याज वाले दौर में किए गए निवेशों की कमजोरियों को उजागर कर दिया है।

बैंकिंग क्षेत्र पर बढ़ता दबाव

जर्मनी के सहकारी बैंकों की सामूहिक बैलेंस शीट पिछले साल डीजेड बैंक (DZ Bank) सहित €1.7 ट्रिलियन ($2 ट्रिलियन) थी, जबकि ड्यूश बैंक (Deutsche Bank) की बैलेंस शीट €1.4 ट्रिलियन थी। इस क्षेत्र की आपसी सहायता प्रणाली में लगभग 650 बैंक योगदान करते हैं।

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इस प्रणाली पर दबाव बढ़ रहा है, जैसा कि निम्नलिखित आंकड़ों से पता चलता है:

• हाल के वर्षों में व्यक्तिगत ऋणदाताओं द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर कम से कम €1 अरब की सहायता प्रदान की गई है।
• डीजेड बैंक को उम्मीद है कि बचाव तंत्र में उसका योगदान 2025 के €59 मिलियन से लगभग दोगुना होकर इस वर्ष €117 मिलियन हो जाएगा।
• संकटग्रस्त संपत्तियों को तेजी से सेक्टर के संयुक्त बैड बैंक, बीएजी बंकाकटिएंगेसेलशाफ्ट (BAG Bankaktiengesellschaft) में स्थानांतरित किया जा रहा है। पिछले साल €1.2 अरब से अधिक के अवांछित ऋण बीएजी को बेचे गए, जो दो दशकों में सबसे अधिक राशि है।

समग्र लाभ और सुधार के प्रयास

इन चुनौतियों के बावजूद, यह क्षेत्र समग्र रूप से लाभदायक बना हुआ है। पिछले साल इसने कर-पूर्व €11.6 बिलियन का लाभ कमाया, जबकि ड्यूश बैंक का लाभ €9.7 बिलियन था।

बढ़ते जोखिमों को देखते हुए, जर्मनी के सहकारी बैंकिंग क्षेत्र ने जून में अपनी सुरक्षा प्रणाली में सुधारों को मंजूरी दी। इन सुधारों का उद्देश्य निगरानी को मजबूत करना और वित्तीय समस्याओं का सामना करने वाले ऋणदाताओं के मामले में शीघ्र हस्तक्षेप की अनुमति देना है।