ปัญหา Volksbank Brawo ส่องสปอตไลท์ความเสี่ยงภาคธนาคารสหกรณ์เยอรมนี

ปัญหาที่เกิดขึ้นกับ Volksbank Brawo กำลังฉายภาพให้เห็นถึงความตึงเครียดที่เพิ่มขึ้นในภาคธนาคารสหกรณ์ของเยอรมนี หลังจากที่ธนาคารหลายแห่งขยายการลงทุนและการให้สินเชื่อที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำ

วิกฤตใน Volksbank Brawo

Volksbank Brawo เปิดเผยว่าสินทรัพย์บางส่วนอาจจำเป็นต้องถูกตัดจำหน่าย (written down) และอาจต้องขอรับการสนับสนุนจากกองทุนช่วยเหลือของภาคธนาคารสหกรณ์ รายงานจาก Bloomberg ระบุว่าสถานการณ์นี้เกิดขึ้นหลังจากการลาออกของ Juergen Brinkmann อดีตประธานเจ้าหน้าที่บริหารที่ดำรงตำแหน่งมานาน 15 ปีในเดือนพฤษภาคม

ภายใต้การนำของ Brinkmann ธนาคารได้ขยายธุรกิจอย่างรวดเร็วไปสู่กลุ่มการเงิน อสังหาริมทรัพย์ และการลงทุนที่ซับซ้อน ซึ่งประกอบด้วยธุรกิจหลายร้อยแห่ง การขยายตัวดังกล่าวทำให้ธนาคารมีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นเมื่อภาวะเศรษฐกิจเปลี่ยนแปลงไป

แรงกดดันที่เพิ่มขึ้นทั่วทั้งระบบ

Volksbank Brawo เป็นหนึ่งในธนาคารสหกรณ์เยอรมันกว่าครึ่งโหลที่ต้องขอความช่วยเหลือจากธนาคารอื่นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ปัญหาดังกล่าวเกิดจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น การผิดนัดชำระหนี้ของลูกหนี้ และการปรับราคาของสินทรัพย์ ซึ่งได้เปิดเผยจุดอ่อนในการลงทุนที่เกิดขึ้นในช่วงดอกเบี้ยต่ำ

Ad

แรงกดดันต่อระบบช่วยเหลือร่วมกันของภาคธนาคารสหกรณ์ซึ่งมีธนาคารสมาชิกรวมประมาณ 650 แห่ง กำลังเพิ่มสูงขึ้นอย่างเห็นได้ชัด

• ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา มีการให้ความช่วยเหลือไปแล้วอย่างน้อย 1 พันล้านยูโร ตามข้อมูลที่เปิดเผย
• DZ Bank ซึ่งเป็นธนาคารกลางของกลุ่มคาดว่าเงินสมทบเข้ากองทุนช่วยเหลือจะเพิ่มขึ้นเกือบเท่าตัวเป็น 117 ล้านยูโรในปีนี้
• ปริมาณสินเชื่อด้อยคุณภาพที่ถูกโอนไปยัง BAG Bankaktiengesellschaft ซึ่งเป็น "bad bank" ของกลุ่ม พุ่งสูงถึงกว่า 1.2 พันล้านยูโรในปีที่แล้ว ซึ่งเป็นระดับสูงสุดในรอบกว่าสองทศวรรษ เพิ่มขึ้นจากประมาณ 230 ล้านยูโรในปีก่อนหน้า

ภาพรวมและมาตรการปฏิรูป

แม้จะเผชิญกับความท้าทาย ภาคธนาคารสหกรณ์โดยรวมยังคงมีผลกำไรที่แข็งแกร่ง โดยมีกำไรก่อนหักภาษี 11.6 พันล้านยูโรในปีที่แล้ว เทียบกับ Deutsche Bank ที่มีกำไร 9.7 พันล้านยูโร ภาคส่วนนี้มีขนาดงบดุลรวมกันมหาศาลถึง 1.7 ล้านล้านยูโร (รวม DZ Bank) ในปีที่แล้ว

เพื่อรับมือกับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น ภาคธนาคารสหกรณ์ของเยอรมนีได้อนุมัติการปฏิรูประบบคุ้มครองในเดือนมิถุนายนที่ผ่านมา โดยมีเป้าหมายเพื่อเสริมสร้างการกำกับดูแลและอนุญาตให้มีการเข้าแทรกแซงได้เร็วขึ้นเมื่อธนาคารสมาชิกประสบปัญหาทางการเงิน