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Affirm 發表 AI 核貸新模型，助攻交易量後股價大漲
Summary
先買後付業者 Affirm 宣布啟用新型 AI 授信審核模型，初步測試顯示該模型成功提升了交易完成率，並能更精準地評估信用紀錄有限的消費者，消息激勵其股價在盤前交易中上漲逾 5%。
美國「先買後付」（BNPL）巨頭 Affirm Holdings Inc (NASDAQ: AFRM) 宣布推出一款基於 Transformer 架構的新型人工智慧（AI）模型，用於即時貸款決策，消息公布後，該公司股價於週四盤前交易中上漲 5.5%。
AI 模型提升核貸成效
根據 Affirm 的聲明，這套新模型已在美國市場的結帳環節正式上線。該模型運用機器學習技術，分析消費者信用紀錄中事件發生的順序與時間點，並建立在公司過去 14 年累積的交易層級授信數據之上。
在初期的部署測試中，與對照組相比，新模型成功將完成的購買交易量提升了 3.4%。值得注意的是，該模型核准了許多既有系統會拒絕的合格申請，其中包括信用紀錄有限或沒有 FICO 評分的消費者。Affirm 指出，這些額外核准的貸款，其後續表現甚至優於公司先前模型在類似擴張情境下所核准的貸款。
技術優勢與市場意涵
AdAffirm 總裁 Libor Michalek 表示：「Transformer 模型架構的優勢在於，我們能從既有數據中發掘新的資訊。更清晰地洞察信用紀錄，意味著我們能負責任地向更多人提供服務。」
該技術能夠辨識單一信用帳戶內部以及跨帳戶之間的行為模式，無需預先為每種模式設定衡量指標。Affirm 強調，公司開發了一套專有演算法，在維持模型決策「可解釋性」的同時，也確保其運算速度足以應付結帳時的即時需求。
對投資者而言，這項技術的推出意味著 Affirm 有潛力在不顯著增加信用風險的前提下，擴大其客戶基礎。公司重申，其目標是為每筆交易做出正確的決策，而非批准所有申請，因為提供無法償還的信貸對其業務並無益處。