หุ้น Affirm พุ่งกว่า 5% ขานรับโมเดล AI ใหม่ช่วยอนุมัติสินเชื่อได้มากขึ้น

หุ้นของ Affirm Holdings Inc (NASDAQ:AFRM) ปรับตัวสูงขึ้น 5.5% ในการซื้อขายนอกเวลาทำการ หลังจากบริษัทผู้ให้บริการ "ซื้อก่อนจ่ายทีหลัง" (BNPL) ประกาศเปิดตัวโมเดลปัญญาประดิษฐ์ (AI) ใหม่ที่ใช้สถาปัตยกรรม Transformer เพื่อการตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อแบบเรียลไทม์

เทคโนโลยี AI ใหม่ทำงานอย่างไร

Affirm ระบุว่าโมเดลใหม่นี้ ซึ่งเริ่มใช้งานจริงแล้วในสหรัฐอเมริกา ใช้เทคโนโลยีแมชชีนเลิร์นนิงเพื่อวิเคราะห์ลำดับและช่วงเวลาของข้อมูลในประวัติเครดิตของผู้บริโภค โดยอาศัยฐานข้อมูลการพิจารณาสินเชื่อระดับธุรกรรมที่สั่งสมมานานถึง 14 ปี

เทคโนโลยี Transformer ช่วยให้โมเดลสามารถระบุรูปแบบความสัมพันธ์ที่ซับซ้อนภายในบัญชีเครดิตต่างๆ และการเปลี่ยนแปลงของพฤติกรรมทางการเงินเมื่อเวลาผ่านไป โดยไม่จำเป็นต้องกำหนดตัวชี้วัดสำหรับแต่ละรูปแบบไว้ล่วงหน้า Affirm ยังได้พัฒนาอัลกอริทึมที่เป็นกรรมสิทธิ์ของตนเองเพื่อให้โมเดลยังคงสามารถอธิบายผลลัพธ์ได้ (explainability) และทำงานได้รวดเร็วพอสำหรับการใช้งานจริง ณ จุดชำระเงิน

ผลกระทบต่อธุรกิจและนักลงทุน

ในการทดลองใช้งานช่วงแรก Affirm ได้ใช้โมเดล AI ใหม่นี้เพื่ออนุมัติคำขอสินเชื่อที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพิ่มเติม ซึ่งเป็นกลุ่มที่ระบบเดิมอาจปฏิเสธไป โดยเฉพาะผู้ที่มีประวัติเครดิตจำกัดหรือไม่มีคะแนน FICO

ผลลัพธ์ที่ได้มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อมุมมองของนักลงทุน:

Ad

• เพิ่มจำนวนการซื้อที่เสร็จสมบูรณ์ได้ถึง 3.4% เมื่อเทียบกับกลุ่มควบคุม
• สินเชื่อที่อนุมัติเพิ่มเติมมีประสิทธิภาพดีกว่าการขยายสินเชื่อในลักษณะเดียวกันภายใต้โมเดลแมชชีนเลิร์นนิงรุ่นก่อนหน้า

ตัวเลขดังกล่าวบ่งชี้ว่าเทคโนโลยีใหม่ไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มปริมาณธุรกิจ แต่ยังรักษาคุณภาพของสินเชื่อ ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญที่นักลงทุนจับตามอง

มุมมองจากผู้บริหาร

ลิเบอร์ มิคาเล็ค ประธานของ Affirm กล่าวว่า "สิ่งที่น่าตื่นเต้นเกี่ยวกับสถาปัตยกรรมโมเดล Transformer คือตอนนี้เราสามารถค้นพบข้อมูลใหม่ๆ ภายในข้อมูลที่เรามีอยู่แล้ว การมองเห็นประวัติเครดิตได้ชัดเจนขึ้นหมายความว่าเราสามารถตอบตกลงกับผู้คนได้มากขึ้นอย่างมีความรับผิดชอบ"

บริษัทเน้นย้ำว่าเป้าหมายของเทคโนโลยีนี้คือการตัดสินใจที่ถูกต้องสำหรับแต่ละธุรกรรม ไม่ใช่การอนุมัติทุกคำขอ เนื่องจากบริษัทไม่มีประโยชน์ที่จะให้สินเชื่อแก่ผู้ที่ไม่สามารถชำระคืนได้