Fitch Naik Taraf Penarafan Citizens Financial kepada 'A-' Berikutan Keuntungan yang Meningkat

Agensi penarafan kredit Fitch Ratings telah menaik taraf penarafan Citizens Financial Group (NYSE:CFG) dan anak syarikat utamanya, Citizens Bank, kepada 'A-' daripada 'BBB+'. Langkah ini, yang disertakan dengan prospek stabil, didorong oleh peningkatan jangka panjang dalam kuasa pendapatan dan keuntungan bank tersebut.

Pendorong Utama Kenaikan Peringkat

Menurut Fitch, kenaikan taraf ini mengiktiraf pengembangan margin yang berterusan melalui penetapan semula harga aset dan kos kredit yang stabil sejak beberapa tahun kebelakangan. Agensi itu menyatakan bahawa pelaburan strategik jangka panjang dalam perniagaan yang menjana yuran, seperti perbankan swasta dan pasaran modal, telah berjaya menyokong pertumbuhan bahagian pasaran dan kepelbagaian hasil.

Susulan perkembangan ini, Fitch menganggap profil kredit Citizens Financial kini setanding dengan bank-bank serantau besar lain yang mempunyai penarafan yang sama. Penarafan Kemampanan (Viability Ratings) syarikat juga dinaik taraf kepada 'a-' daripada 'bbb+', manakala penarafan jangka pendek kekal tidak berubah pada 'F1'.

Prestasi Kewangan yang Kukuh

Kekuatan kewangan Citizens Financial disokong oleh beberapa metrik prestasi yang positif. Pelaburan dalam pasaran modal dan pengurusan kekayaan telah membuahkan hasil, menyumbang hampir 40% daripada pendapatan bukan faedah.

Ad

• Keuntungan Operasi: Meningkat kepada 1.6% daripada aset berwajaran risiko pada suku kedua 2026, naik daripada paras terendah 1.1% pada tahun 2024.
• Pendapatan Bukan Faedah: Merangkumi 28% daripada jumlah hasil pada separuh pertama 2026.
• Pertumbuhan Perniagaan: Hasil pengurusan kekayaan meningkat 16% tahun ke tahun pada suku kedua 2026, manakala hasil pasaran modal melonjak 52%.
• Aset Perbankan Swasta: Aset di bawah pengurusan (AUM) meningkat 48% tahun ke tahun pada suku kedua 2026.

Kualiti Aset dan Permodalan

Dari segi pengurusan risiko, Citizens Financial menunjukkan kestabilan dalam kualiti asetnya. Nisbah pinjaman terjejas kekal stabil pada 1.8% pada suku kedua 2026, dengan sebahagian besarnya terdiri daripada pinjaman hartanah komersial legasi.

Di samping itu, nisbah hapus kira bersih syarikat telah menurun kepada 38 mata asas daripada kemuncaknya pada 57 mata asas pada suku pertama 2025. Kedudukan modal bank juga kekal kukuh, dengan nisbah Ekuiti Biasa Tahap 1 (CET1) berada pada 10.4%, sejajar dengan julat sasarannya iaitu 10.0%-10.5%.