Fitch ปรับเพิ่มอันดับเครดิต Citizens Financial สู่ 'A-' สะท้อนความสามารถในการทำกำไรที่แข็งแกร่งขึ้น

ฟิทช์ เรทติ้งส์ (Fitch Ratings) ได้ประกาศปรับเพิ่มอันดับเครดิตของ Citizens Financial Group (CFG) และธนาคารในเครือ Citizens Bank สู่ระดับ 'A-' จากเดิม 'BBB+' การตัดสินใจดังกล่าวสะท้อนถึงการปรับปรุงด้านศักยภาพในการสร้างรายได้และความสามารถในการทำกำไรของธนาคารในระยะยาว โดยฟิทช์ยังคงแนวโน้มอันดับเครดิตไว้ที่ "มีเสถียรภาพ" (Stable)

สาเหตุเบื้องหลังการปรับอันดับ

การปรับเพิ่มอันดับเครดิตมีปัจจัยสนับสนุนมาจากการขยายตัวของส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย (Margin) อย่างยั่งยืน ซึ่งเป็นผลมาจากการปรับราคาของสินทรัพย์ (Asset Repricing) ควบคู่ไปกับต้นทุนด้านสินเชื่อ (Credit Costs) ที่มีเสถียรภาพในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

นอกจากนี้ ฟิทช์ยังระบุว่าการลงทุนระยะยาวของ Citizens Financial ในธุรกิจที่สร้างรายได้ค่าธรรมเนียม เช่น บริการไพรเวทแบงก์ (Private Banking) และวาณิชธนกิจ (Capital Markets) ได้ส่งผลให้ธนาคารสามารถเพิ่มส่วนแบ่งการตลาด สร้างการเติบโตของรายได้ และกระจายแหล่งที่มาของรายได้ให้มีความหลากหลายมากขึ้น ทำให้ปัจจุบันสถานะด้านเครดิตของธนาคารทัดเทียมกับธนาคารระดับภูมิภาคขนาดใหญ่ที่มีอันดับเครดิตใกล้เคียงกัน

ตัวชี้วัดทางการเงินที่แข็งแกร่ง

Ad

ผลการดำเนินงานของ Citizens Financial แสดงให้เห็นถึงความแข็งแกร่งในหลายมิติ โดยมีตัวเลขที่น่าสนใจดังนี้:

• ความสามารถในการทำกำไร: กำไรจากการดำเนินงานเพิ่มขึ้นเป็น 1.6% ของสินทรัพย์เสี่ยง (Risk-weighted assets) ในไตรมาสที่ 2 ของปี 2026 จากจุดต่ำสุดที่ 1.1% ในปี 2024
• รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย: มีสัดส่วนคิดเป็น 28% ของรายได้ทั้งหมดในช่วงครึ่งแรกของปี 2026 โดยได้แรงหนุนจากการเติบโตของรายได้จากธุรกิจบริหารความมั่งคั่ง (Wealth Management) ที่เพิ่มขึ้น 16% และธุรกิจตลาดทุน (Capital Markets) ที่เติบโตถึง 52% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า
• คุณภาพสินทรัพย์: สัดส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Impaired Loan Ratio) ทรงตัวอยู่ที่ 1.8% ในไตรมาสที่ 2 ของปี 2026 ขณะที่อัตราส่วนหนี้สูญตัดบัญชีสุทธิ (Net Charge-off Ratio) ลดลงเหลือ 38 เบสิสพอยต์
• ความเพียงพอของเงินกองทุน: อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของ (CET1 Ratio) อยู่ที่ 10.4% ซึ่งอยู่ในช่วงเป้าหมายของธนาคารที่ 10.0%-10.5%

มุมมองสำหรับนักลงทุน

การปรับเพิ่มอันดับเครดิตโดยสถาบันจัดอันดับที่น่าเชื่อถืออย่างฟิทช์ ถือเป็นการยืนยันถึงสถานะทางการเงินที่แข็งแกร่งขึ้นและเสถียรภาพด้านรายได้ของ Citizens Financial ซึ่งเป็นธนาคารโฮลดิ้งที่ใหญ่เป็นอันดับที่ 22 ของสหรัฐฯ การเปลี่ยนแปลงนี้อาจส่งผลดีต่อความเชื่อมั่นของนักลงทุนและอาจช่วยลดต้นทุนทางการเงินของธนาคารในอนาคตได้