फिच ने लाभप्रदता के आधार पर सिटिजन्स फाइनेंशियल की रेटिंग 'A-' में अपग्रेड की

रेटिंग एजेंसी फिच रेटिंग्स ने सिटिजन्स फाइनेंशियल ग्रुप (NYSE: CFG) और इसकी सहायक कंपनी सिटिजन्स बैंक की लॉन्ग-टर्म रेटिंग को 'BBB+' से अपग्रेड करके 'A-' कर दिया है। एजेंसी ने इस अपग्रेड का मुख्य कारण बैंक की कमाई क्षमता और मुनाफे में हुए दीर्घकालिक सुधार को बताया है और आउटलुक को 'स्थिर' बनाए रखा है।

फिच ने कंपनियों की वायबिलिटी रेटिंग्स को भी 'bbb+' से बढ़ाकर 'a-' कर दिया है, जबकि शॉर्ट-टर्म रेटिंग्स 'F1' पर अपरिवर्तित हैं। इस अपग्रेड से यह संकेत मिलता है कि सिटिजन्स फाइनेंशियल की क्रेडिट प्रोफाइल अब उसके समकक्ष बड़े क्षेत्रीय बैंकों के बराबर हो गई है।

अपग्रेड के प्रमुख कारण

फिच के अनुसार, यह रेटिंग अपग्रेड कई सकारात्मक कारकों का परिणाम है। पिछले कुछ वर्षों में, बैंक ने एसेट रीप्राइसिंग के माध्यम से लगातार मार्जिन विस्तार और स्थिर क्रेडिट लागत बनाए रखी है।

इसके अलावा, बैंक ने शुल्क-आधारित व्यवसायों में रणनीतिक निवेश किया है, जिससे राजस्व में विविधता आई है। इनमें प्रमुख हैं:

• प्राइवेट बैंकिंग और कैपिटल मार्केट्स: इन क्षेत्रों में निवेश से बाजार हिस्सेदारी बढ़ाने और आय वृद्धि में मदद मिली है।
• गैर-ब्याज आय: 2026 की पहली छमाही में, गैर-ब्याज आय कुल राजस्व का 28% थी, जिसे कैपिटल मार्केट्स और वेल्थ मैनेजमेंट में निवेश से समर्थन मिला।

वित्तीय प्रदर्शन और प्रमुख आंकड़े

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सिटिजन्स फाइनेंशियल के हालिया वित्तीय प्रदर्शन ने इसकी मजबूत स्थिति को उजागर किया है। 2026 की दूसरी तिमाही में, बैंक का ऑपरेटिंग प्रॉफिट जोखिम-भारित संपत्ति (risk-weighted assets) का 1.6% तक बढ़ गया, जो 2024 में 1.1% के निचले स्तर पर था।

वेल्थ मैनेजमेंट और कैपिटल मार्केट्स जैसे प्रमुख विकास क्षेत्रों ने प्रभावशाली वृद्धि दर्ज की है।

• वेल्थ मैनेजमेंट: दूसरी तिमाही में राजस्व साल-दर-साल 16% बढ़ा।
• कैपिटल मार्केट्स: राजस्व में साल-दर-साल 52% की मजबूत वृद्धि देखी गई।
• प्राइवेट बैंक: प्रबंधन के तहत संपत्ति (AUM) में साल-दर-साल 48% की वृद्धि हुई।

संपत्ति की गुणवत्ता और पूंजीकरण

बैंक की संपत्ति की गुणवत्ता भी स्थिर बनी हुई है। 2026 की दूसरी तिमाही में बिगड़ा हुआ ऋण अनुपात (impaired loan ratio) 1.8% पर स्थिर था, जिसमें लगभग दो-तिहाई हिस्सा पुराने कमर्शियल रियल एस्टेट ऋणों का है। फर्म का नेट चार्ज-ऑफ अनुपात 2025 की पहली तिमाही के 57 बेसिस पॉइंट्स के शिखर से घटकर 38 बेसिस पॉइंट्स पर आ गया है।

पूंजी के मोर्चे पर, बैंक का CET1 अनुपात दूसरी तिमाही में 10.4% था, जो इसके 10.0%-10.5% के लक्ष्य सीमा के भीतर है। यह एक मजबूत पूंजी आधार का संकेत देता है।