Fitch Naikkan Peringkat Citizens Financial Berkat Profitabilitas yang Membaik

Fitch Ratings telah menaikkan peringkat Citizens Financial Group (NYSE:CFG) dan anak usahanya, Citizens Bank, menjadi 'A-' dari 'BBB+'. Lembaga pemeringkat tersebut menyebutkan adanya perbaikan berkelanjutan dalam kekuatan pendapatan dan profitabilitas sebagai alasan utama di balik keputusan ini, dengan mempertahankan prospek yang stabil.

Alasan di Balik Kenaikan Peringkat

Menurut Fitch, kenaikan peringkat ini mengakui ekspansi margin yang berkelanjutan melalui penyesuaian harga aset (*asset repricing*) dan biaya kredit yang stabil dalam beberapa tahun terakhir. Investasi jangka panjang perusahaan dalam bisnis penghasil komisi (*fee*), seperti perbankan swasta dan pasar modal, dinilai telah berhasil mendukung perolehan pangsa pasar dan diversifikasi sumber pendapatan.

Fitch menyatakan bahwa profil kredit Citizens Financial kini telah sejajar dengan bank-bank regional besar lainnya yang memiliki peringkat serupa. Peningkatan ini juga mencakup kenaikan Peringkat Viabilitas (Viability Ratings) perusahaan menjadi 'a-' dari 'bbb+', sementara peringkat jangka pendek tetap di 'F1'.

Kinerja Keuangan yang Solid

Diversifikasi pendapatan menjadi pendorong utama, di mana pendapatan non-bunga menyumbang 28% dari total pendapatan pada paruh pertama tahun 2026. Pertumbuhan ini didukung oleh investasi di segmen pasar modal dan manajemen kekayaan.

Ad

Beberapa metrik kinerja utama yang disorot oleh Fitch meliputi:

• Aset kelolaan (*Assets under management*) di Private Bank meningkat 48% secara tahunan (YoY) pada kuartal kedua 2026.
• Pendapatan dari segmen manajemen kekayaan naik 16% YoY pada periode yang sama.
• Pendapatan pasar modal melonjak 52% YoY.
• Laba operasional perusahaan meningkat menjadi 1,6% dari aset tertimbang menurut risiko (ATMR) pada kuartal kedua 2026, naik dari level terendah 1,1% pada tahun 2024.

Kualitas Aset dan Permodalan

Dari sisi kualitas aset, rasio kredit bermasalah (*impaired loan ratio*) Citizens Financial tercatat stabil di level 1,8% pada kuartal kedua 2026. Sementara itu, rasio hapus buku bersih (*net charge-off ratio*) turun menjadi 38 basis poin, dari puncaknya sebesar 57 basis poin pada kuartal pertama 2025.

Posisi permodalan perusahaan juga tetap kuat. Rasio modal inti utama (CET1) berada di angka 10,4% pada akhir kuartal kedua 2026, sesuai dengan rentang target perusahaan yaitu 10,0%-10,5%.