메릴린치, 고객 예금 저금리 관련 3,900만 달러 합의금 지급 예정

뱅크 오브 아메리카의 자회사인 메릴린치는 투자하지 않은 현금에 대해 시장 금리보다 훨씬 낮은 이자율을 지급했다는 집단 소송을 해결하기 위해 3,900만 달러의 예비 합의에 동의했습니다. 연방 판사의 승인을 기다리고 있는 이번 합의안은 메릴린치의 현금 관리 관행이 은퇴 계좌 보유자들을 희생시키면서 부당하게 회사 이익을 증대시켰다는 주장을 다루고 있습니다.

합의 세부 사항

맨해튼 연방 법원에 제출된 서류에 따르면, 이번 합의는 2016년 12월 15일부터 2020년 3월 15일 사이에 메릴 엣지 온라인 증권 계좌를 개설한 고객들의 소송을 해결하는 것입니다. 소송은 해당 기간 동안 메릴린치가 유휴 현금 잔액에 대해 0.05%~0.14%의 이자율을 지급한 반면, 다른 증권사들은 2% 내외의 이자율을 제공했다고 주장했습니다.

이번 합의에서 메릴린치는 어떠한 잘못도 저지르지 않았다고 부인했습니다. 최종 합의는 발레리 카프로니 연방 지방 판사의 승인을 받아야 합니다.

'현금 스윕'에 대한 광범위한 조사

증권사들이 투자하지 않은 고객 현금을 계열 은행 계좌로 이체하는 관행, 즉 '스윕'은 특히 2023년과 2024년 중앙은행 금리 인상 이후 법적 및 규제적 문제에 직면해 왔습니다. 이러한 소송들은 대개 증권사 계열 은행이 제공하는 금리가 고객이 다른 곳에서 얻을 수 있는 금리보다 현저히 낮다고 주장합니다.

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메릴린치가 이러한 소송에 직면한 것은 이번이 처음이 아닙니다. 메릴린치는 앞서 2025년 1월 미국 증권거래위원회(SEC)의 유사한 현금 스윕 혐의에 대해 2,500만 달러를 지불하고 합의했으며, 당시에도 혐의를 인정하거나 부인하지 않았습니다.

두 번째 소송 진행

별개이지만 관련된 또 다른 사안으로, 마거릿 가넷 미국 연방지방법원 판사는 메릴린치가 현금 스윕 프로그램과 관련된 또 다른 집단 소송의 대부분에 대해 책임을 져야 한다고 판결했습니다. 퇴직연금 계좌와 일반 계좌 모두를 대상으로 하는 이번 두 번째 소송은 메릴린치가 고객 자금에 대해 "합리적인 수익률"을 제공해야 하는 계약상 의무를 위반했다는 주장을 중심으로 진행될 예정입니다.

메릴린치는 2023년과 2024년에 고객 계약에서 "합리적인 수익률"이라는 문구를 삭제했다는 점을 들어 소송 범위를 좁혀달라고 주장했습니다. 그러나 판사는 원고 측이 소송을 계속 진행할 수 있도록 허용했습니다.