Story
メリルリンチ、顧客預金の低金利問題で3900万ドルの和解金を支払う
Summary
バンク・オブ・アメリカの子会社は、退職金口座の未投資現金に対してほぼゼロ金利を支払っていたとして提起された集団訴訟を和解で解決する。この和解は、証券会社の「キャッシュスイープ」慣行に対する広範な監視の目が向けられる中で行われた。
バンク・オブ・アメリカ傘下のメリルリンチは、未投資の現金に対して市場金利を大幅に下回る金利を顧客に支払っていたとして提起された集団訴訟を解決するため、3,900万ドルの暫定和解に合意しました。連邦判事の承認を待つこの和解案は、同社の資金管理慣行が退職金口座保有者の利益を犠牲にして自社の利益を不当に高めていたという申し立てに対処するものです。
和解の詳細
マンハッタン連邦裁判所に提出された書類によると、この和解は、2016年12月15日から2020年3月15日までの期間にメリルエッジのオンライン証券口座を保有していた顧客からの訴えを解決するものです。訴訟では、この期間中、メリルリンチは遊休現金残高に対して0.05%から0.14%の金利しか支払っていなかったのに対し、他の証券会社は2%前後の金利を提供していたと主張されていました。
合意の一環として、メリルリンチは一切の不正行為を否定しました。和解が成立するには、米国連邦地方裁判所判事ヴァレリー・カプロニの承認が必要です。
「キャッシュスイープ」に対する監視強化
証券会社が顧客の未投資資金を関連銀行口座へ移す、いわゆる「キャッシュスイープ」行為は、特に2023年と2024年に中央銀行の金利が上昇したことを受けて、法的・規制上の課題に直面しています。これらの訴訟では、証券会社の関連銀行が提供する金利が、顧客が他の場所で得られる金利よりも著しく低いと主張されることがよくあります。
Adメリルリンチがこのような訴訟に直面したのは今回が初めてではありません。同社は2025年1月にも、米国証券取引委員会（SEC）から同様のキャッシュスイープ疑惑について申し立てられ、2,500万ドルを支払って和解に合意しました。この際も、SECの調査結果を認めも否定もしていません。
第二の訴訟が進展
これとは別に、しかし関連する動きとして、米国連邦地方裁判所のマーガレット・ガーネット判事は、メリルリンチがキャッシュスイープ・プログラムに関する別の集団訴訟の大部分に直面する必要があるとの判決を下した。退職口座と非退職口座の両方を対象とするこの第二の訴訟は、メリルリンチが顧客の資金に対して「妥当な利率」を提供するという契約上の義務を怠ったという主張に基づいて進められる。
メリルリンチは、2023年と2024年に顧客契約から「妥当な利率」という文言を削除したことを根拠に、訴訟の範囲を限定するよう主張していた。しかし、判事の判決により、原告は訴訟を継続できることになった。