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미 연방주택금융청, 패니매·프레디맥에 모든 대출기관의 밴티지스코어 사용 승인 지시
미국 연방주택금융청(FHFA) 청장이 국책 주택담보대출(모기지) 기관인 패니매와 프레디맥에 모든 대출기관이 밴티지스코어(VantageScore) 신용평가 시스템을 사용할 수 있도록 즉시 승인하라고 지시했습니다. 이번 조치는 페어 아이작(FICO)이 사실상 독점해 온 미국 모기지 신용평가 시장에 경쟁 구도를 도입하려는 규제 당국의 의지가 반영된 것입니다.
전면 확대 배경
FHFA 청장은 소셜 미디어 X를 통해 이번 지시를 발표했습니다. 그는 "패니매와 프레디맥의 밴티지스코어 초기 도입은 50개 대출기관이 성공적으로 대출을 실행하는 등 믿을 수 없을 정도로 성공적이었다"며, "따라서 즉시 모든 대출기관이 밴티지스코어를 사용하도록 승인할 것을 지시한다"고 밝혔습니다.
그는 이어 "FICO는 독점적 지위를 누려왔지만, 더 이상은 아니다"라고 덧붙이며, 신용평가 시장의 경쟁 촉진 의사를 명확히 했습니다. 밴티지스코어는 2006년 3대 신용평가사인 에퀴팩스(Equifax), 익스페리언(Experian), 트랜스유니언(TransUnion)이 공동으로 설립한 합작사입니다.
시장에 미치는 영향
이번 결정은 FICO의 오랜 시장 지배력에 직접적인 도전이 될 전망입니다. 앞서 지난 4월 패니매와 프레디맥이 밴티지스코어 4.0 모델을 사용한 모기지 심사를 수용하겠다고 발표했을 당시, FICO의 주가는 하락세를 보인 바 있습니다. 모든 대출기관으로 사용이 확대되면 FICO의 시장 점유율에 미치는 영향은 더욱 커질 수 있습니다.
Ad투자자와 시장 분석가들은 이번 조치가 장기적으로 미국 주택 구매자들의 비용을 절감하고, 더 많은 잠재적 구매자에게 대출 기회를 제공할 수 있을 것으로 보고 있습니다. 신용평가 모델 경쟁이 심화되면서 대출기관들은 더 유연하고 혁신적인 평가 기준을 도입할 유인이 생기기 때문입니다.
정책적 맥락
이번 조치는 도널드 트럼프 행정부 시절인 2018년 서명된 '신용점수 경쟁법(Credit Score Competition Act)'에 따른 후속 조치입니다. 이 법안은 FHFA가 패니매와 프레디맥으로 하여금 모기지 인수 심사에 더욱 발전된 신용평가 모델을 승인하도록 요구하고 있습니다.
한편, FHFA 청장은 밴티지스코어의 모회사인 3대 신용평가사에 대해서도 "너무 오랫동안 미국인들에게 과도한 비용을 청구해왔다"고 비판하며, "더 강력한 해결책을 심각하게 고려하고 있다"고 경고했습니다. 이는 향후 신용평가 산업 전반에 대한 추가적인 규제 가능성을 시사하는 대목입니다.