สหรัฐฯ สั่ง Fannie Mae และ Freddie Mac อนุมัติใช้ VantageScore สำหรับผู้ให้สินเชื่อทุกราย หวังทลายการผูกขาดของ FICO

ผู้อำนวยการหน่วยงานกำกับดูแลสินเชื่อที่อยู่อาศัยของสหรัฐฯ สั่งการให้ Fannie Mae และ Freddie Mac อนุมัติให้ผู้ให้สินเชื่อทุกรายสามารถใช้ระบบเครดิตสกอร์ VantageScore ได้ทันที ซึ่งเป็นความเคลื่อนไหวครั้งสำคัญที่มุ่งทลายการผูกขาดของ FICO ในตลาดสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

รายละเอียดคำสั่ง

นายบิล พุลเต (Bill Pulte) ผู้อำนวยการหน่วยงานกำกับดูแลสินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลางสหรัฐฯ (U.S. Director of Federal Housing) ประกาศผ่านแพลตฟอร์มโซเชียลมีเดีย X ว่า เขาได้สั่งการให้ Fannie Mae และ Freddie Mac ซึ่งเป็นหน่วยงานที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเพื่อส่งเสริมตลาดอสังหาริมทรัพย์ อนุมัติให้ผู้ให้สินเชื่อ ทุกราย สามารถใช้ระบบเครดิตสกอร์ VantageScore ได้

พุลเตระบุในโพสต์ว่า "การเปิดตัว VantageScore ในระยะแรกของ Fannie และ Freddie ประสบความสำเร็จอย่างเหลือเชื่อ โดยมีผู้ให้สินเชื่อ 50 รายส่งมอบสินเชื่อแล้ว ดังนั้น ผมจึงสั่งการให้ Fannie และ Freddie อนุมัติให้ผู้ให้สินเชื่อทุกรายใช้ VantageScore โดยให้มีผลทันที"

เขายังได้กล่าวเสริมอย่างชัดเจนว่า "FICO ผูกขาดตลาดมานานพอแล้ว ถึงเวลาต้องสิ้นสุด" ซึ่งเป็นการส่งสัญญาณถึงความตั้งใจที่จะเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ของตลาดอย่างจริงจัง

ผลกระทบต่อตลาดและ FICO

คำสั่งดังกล่าวถือเป็นการยกระดับการแข่งขันในตลาดการประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย ซึ่ง Fair Isaac Corporation หรือ FICO ครองตลาดมาอย่างยาวนาน คำสั่งนี้อาจสร้างแรงกดดันต่อส่วนแบ่งการตลาดและรายได้ของ FICO ในระยะต่อไป

Ad

ก่อนหน้านี้ในเดือนเมษายน ราคาหุ้นของ FICO ได้ปรับตัวลดลงหลังจาก Fannie Mae และ Freddie Mac ประกาศว่าจะยอมรับการประเมินสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยใช้โมเดล VantageScore 4.0 เป็นครั้งแรก การขยายผลให้ครอบคลุมผู้ให้สินเชื่อทุกรายในครั้งนี้จึงนับเป็นก้าวที่สำคัญยิ่งขึ้น

สำหรับนักลงทุน การเปลี่ยนแปลงนี้หมายถึงความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นสำหรับ FICO แต่ในขณะเดียวกันก็อาจเป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภคและผู้ให้สินเชื่อผ่านต้นทุนที่อาจลดลงและมีทางเลือกในการประเมินสินเชื่อที่หลากหลายขึ้น

บริบทและนโยบายเบื้องหลัง

VantageScore ก่อตั้งขึ้นในปี 2006 โดยเป็นบริษัทร่วมทุนของ 3 บริษัทข้อมูลเครดิตยักษ์ใหญ่ของสหรัฐฯ ได้แก่ Equifax, Experian และ TransUnion

ความเคลื่อนไหวนี้สอดคล้องกับนโยบายของรัฐบาลสหรัฐฯ ที่ต้องการเพิ่มการแข่งขันและลดต้นทุนให้แก่ผู้ซื้อบ้าน โดยมีรากฐานมาจากกฎหมาย Credit Score Competition Act ที่ลงนามบังคับใช้ในปี 2018 ซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ Fannie Mae และ Freddie Mac พิจารณาโมเดลเครดิตสกอร์ที่ทันสมัยมากขึ้น

อย่างไรก็ตาม พุลเตยังได้วิพากษ์วิจารณ์บริษัทแม่ของ VantageScore ทั้งสามแห่งในโพสต์อีกฉบับว่า "คิดค่าบริการชาวอเมริกันสูงเกินไปมาเป็นเวลานาน" ซึ่งบ่งชี้ว่าหน่วยงานกำกับดูแลอาจมีมาตรการตรวจสอบที่เข้มข้นขึ้นกับบริษัทข้อมูลเครดิตรายใหญ่ในอนาคต