S&P ปรับเพิ่มอันดับเครดิตของ Wells Fargo เป็น 'A-' หลังจากการปรับปรุงระบบบริหารความเสี่ยง

S&P Global Ratings ได้ปรับเพิ่มอันดับเครดิตระยะยาวของ Wells Fargo & Co. (NYSE: WFC) จาก 'BBB+' เป็น 'A-' ซึ่งเป็นการยอมรับถึงความก้าวหน้าอย่างมากของธนาคารในการปรับปรุงธรรมาภิบาลองค์กร วัฒนธรรมการบริหารความเสี่ยง และการกำกับดูแลการดำเนินงาน

เหตุผลในการปรับเพิ่มอันดับ

การปรับเพิ่มอันดับสะท้อนถึงความเชื่อมั่นของ S&P ในการฟื้นตัวของธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากที่ธนาคารกลางสหรัฐฯ ยกเลิกข้อจำกัดด้านสินทรัพย์เจ็ดปีในเดือนมิถุนายน 2568 หลักชัยด้านกฎระเบียบดังกล่าวได้ขจัดอุปสรรคสำคัญ ทำให้ Wells Fargo สามารถขยายงบดุลและกระชับความสัมพันธ์กับลูกค้าให้แน่นแฟ้นยิ่งขึ้นหลังจากช่วงเวลาการแก้ไขปัญหาที่ยาวนาน

จากข้อมูลของ S&P ธนาคารได้แสดงให้เห็นถึงความก้าวหน้าในการเสริมสร้างการควบคุมภายในและกรอบการบริหารความเสี่ยง โดยแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นในอดีตซึ่งเคยจำกัดอันดับเครดิตของธนาคาร

ผลการดำเนินงานและการเติบโตทางธุรกิจ

นับตั้งแต่มีการยกเลิกข้อจำกัด เวลส์ ฟาร์โก ได้ขยายสายธุรกิจอย่างแข็งขัน รวมถึงการให้สินเชื่อเพื่อธุรกิจ บัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์ และการดำเนินงานในตลาดทุน การเติบโตเชิงกลยุทธ์นี้ช่วยผลักดันผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้นสามัญที่จับต้องได้ของธนาคารให้สูงถึง 16.1% ภายในกลางปี 2026 ตามรายงานของ S&P เพื่อตอบสนองต่อสถานการณ์ดังกล่าว ฝ่ายบริหารจึงได้ปรับเป้าหมายกำไรระยะกลางขึ้นเป็นช่วง 17% ถึง 18%

ในขณะที่สินทรัพย์รวมของธนาคารเติบโต 15% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า ซึ่งสูงกว่าภาคธนาคารโดยรวม S&P คาดการณ์ว่าอัตราการเติบโตนี้จะชะลอตัวลงและสอดคล้องกับค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมภายในปี 2027

Ad

ความแข็งแกร่งของเงินทุนและแนวโน้ม

S&P ตั้งข้อสังเกตว่า ผลการดำเนินงานด้านสินเชื่อของเวลส์ ฟาร์โก ยังคงแข็งแกร่ง โดยตัวชี้วัดการขาดทุนจากสินเชื่อยังคงดีกว่าธนาคารคู่แข่งรายใหญ่ เนื่องจากมาตรฐานการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อที่รอบคอบ ธนาคารรักษาระดับเงินทุนและสภาพคล่องที่แข็งแกร่ง ซึ่งเป็นรากฐานที่มั่นคงสำหรับการดำเนินงาน

ตัวชี้วัดความแข็งแกร่งทางการเงินที่สำคัญ ได้แก่:

• อัตราส่วนเงินทุนชั้นที่ 1 (CET1): 10.3% สูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำตามข้อกำหนดของหน่วยงานกำกับดูแล และอยู่ในช่วงเป้าหมายภายในของธนาคาร
• เงินฝาก: มีฐานที่มั่นคงคิดเป็น 72% ของหนี้สินทั้งหมด
• อัตราส่วนความครอบคลุมสภาพคล่อง: สูงถึง 119%

S&P ให้คะแนน แนวโน้มคงที่ แก่ทุกหน่วยงานของ Wells Fargo ซึ่งสะท้อนถึงความคาดหวังว่าธนาคารจะยังคงปรับปรุงผลตอบแทนให้ทัดเทียมกับระดับคู่แข่งในขณะที่บริหารจัดการความเสี่ยง หน่วยงานจัดอันดับระบุว่าไม่น่าจะมีการปรับเพิ่มอันดับขึ้นอีกภายในสองปีข้างหน้า แต่เตือนว่าอาจมีการปรับลดอันดับลงได้หากธนาคารดำเนินนโยบายขยายธุรกิจอย่างก้าวร้าวเกินไป หรือประสบปัญหาการลดลงอย่างมีนัยสำคัญของเงินทุนสำรอง