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알파은행, 2026년 2분기 시장 예상 상회하는 호실적 발표
그리스 주요 은행인 알파은행(Alpha Bank S.A.)이 시장 예상을 크게 웃도는 2026년 2분기 실적을 발표했다. 은행이 금요일에 공시한 바에 따르면, 2분기 순이익은 3억 1,600만 유로를 기록해 시장 컨센서스인 2억 4,000만 유로를 32% 상회했다.
이번 실적에는 분기 중 인식된 1억 2,000만 유로의 이연법인세자산(DTA)이 포함되었다. 이를 제외한 정상화 순이익은 2억 7,500만 유로로, 이 또한 시장 전망치를 17% 웃도는 수치다.
핵심 수익성 지표 개선
알파은행의 2분기 실적은 핵심 영업 부문의 견조한 성장에 힘입었다. 충당금 적립 전 이익은 예상보다 4% 높았으며, 이는 순이자이익과 수수료 수익의 동반 호조 덕분이다.
- 순이자이익(NII): 시장 예상치를 2% 상회했으며, 전 분기 대비 5%, 전년 동기 대비 9% 증가했다. 이는 대출 및 채권 수익 증가에 기인한다.
- 순이자마진(NIM): 2분기에 4bp(베이시스 포인트) 상승한 216bp(2.16%)를 기록했다.
- 수수료 이익: 예상보다 15% 높게 나타났으나, 이는 부동산 수입으로 기록된 프로데아(Prodea)로부터의 배당금 4,000만 유로가 반영된 결과다. 이 일회성 요인을 제외하더라도 투자은행 활동 및 카드·결제 수수료 증가로 전 분기 대비 5%, 전년 동기 대비 24% 성장했다.
자산 건전성 및 자본 적정성
Ad알파은행은 안정적인 자산 건전성을 유지했다. 2분기 대손비용률(Cost of Risk)은 39bp로 시장 컨센서스인 46bp보다 낮았다. 부실여신(NPE) 비율은 10bp 감소한 3.6%를 기록했으며, 커버리지 비율은 55%로 안정적인 수준을 유지했다.
반면, 보통주자본(CET1) 비율은 전 분기 대비 70bp 하락한 14.0%로 집계됐다. 은행 측은 이러한 하락이 알파 트러스트(Alpha Trust) 거래, 중요위험이전(SRT) 거래 종결, 일회성 손익 항목, 직원 주식 발생 프로그램 등 여러 일회성 요인의 영향을 받았다고 설명했다.
주주 환원 및 향후 전망
알파은행은 2026년 4분기에 규제 당국의 승인을 조건으로 1억 2,400만 유로의 중간 현금 배당을 지급할 계획이라고 밝혔다. 은행은 2026년 상반기 동안 총 2억 7,300만 유로를 배당 재원으로 적립했으며, 이는 55%의 배당 성향에 해당한다.
또한, 은행은 2026년 연간 정상화 주당순이익(EPS) 가이던스를 기존 0.40유로에서 0.41유로로 상향 조정했다. 이는 시장 컨센서스인 0.39유로를 웃도는 수준이다. 보고 순이익 가이던스는 9억 5,000만 유로로 변동 없이 유지되었다.