Các ngân hàng cộng đồng kiện cơ quan quản lý của Mỹ về việc cấp phép hoạt động quốc gia cho các công ty tiền điện tử.

Một nhóm thương mại nổi tiếng đại diện cho các ngân hàng cộng đồng của Hoa Kỳ đã đệ đơn kiện một cơ quan quản lý liên bang quan trọng về quyết định cấp phép ngân hàng quốc gia cho các công ty tiền điện tử. Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập Hoa Kỳ (ICBA) đã đệ đơn kiện vào thứ Sáu tại Tòa án Quận Hoa Kỳ cho Quận Columbia.

Thách thức pháp lý

Vụ kiện nhắm vào Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC), cơ quan giám sát các ngân hàng quốc gia. ICBA, đại diện cho các ngân hàng có tài sản dưới 10 tỷ đô la, đang yêu cầu tòa án thu hồi một quy định gần đây của OCC và hướng dẫn liên quan đã tạo ra con đường cho các công ty tiền điện tử nhận được giấy phép ngân hàng ủy thác quốc gia mục đích đặc biệt.

Cốt lõi của lập luận của ICBA là OCC đã vượt quá thẩm quyền theo luật định. Nhóm này cho rằng việc cấp các giấy phép này đã trao một cách không đúng đắn tính hợp pháp của một ngân hàng liên bang cho các công ty tiền điện tử mà không yêu cầu họ tuân thủ các biện pháp bảo vệ nghiêm ngặt và bảo vệ người tiêu dùng tương tự như các ngân hàng truyền thống.

Lo ngại về bảo vệ người tiêu dùng

Ad

Trong một tuyên bố, Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành ICBA, Rebecca Romero Rainey, đã nhấn mạnh nguy cơ gây nhầm lẫn và rủi ro cho người tiêu dùng. Bà lập luận rằng khách hàng thường liên tưởng một ngân hàng được cấp phép liên bang với các biện pháp bảo vệ của liên bang, điều không có đối với tài sản kỹ thuật số do một công ty tiền điện tử hoạt động theo giấy phép ủy thác quốc gia nắm giữ.

"Người tiêu dùng Mỹ kỳ vọng một cách hợp lý rằng một ngân hàng được cấp phép liên bang sẽ được bảo vệ bởi luật liên bang," bà Rainey nói. "ICBA đang yêu cầu tòa án đưa OCC trở lại giới hạn theo luật định. Bất kỳ công ty phi ủy thác nào muốn hưởng lợi từ giấy phép ngân hàng liên bang đều phải đáp ứng các tiêu chuẩn tương tự như các ngân hàng cộng đồng."

Ý nghĩa rộng hơn

Vụ kiện này thể hiện sự leo thang đáng kể trong căng thẳng giữa ngành ngân hàng truyền thống và ngành công nghiệp tài sản kỹ thuật số mới nổi. Kết quả có thể có những tác động sâu rộng đến bối cảnh pháp lý của tiền điện tử tại Hoa Kỳ, có khả năng định hình mức độ mà các công ty tiền điện tử có thể hội nhập vào hệ thống tài chính truyền thống, được điều chỉnh bởi liên bang.